Mise à jour - 13 décembre 2024 par Maxime
Le gage sur stock est un mécanisme financier pouvant être utilisé par votre entreprise pour obtenir un prêt. Cela consiste à utiliser vos stocks de biens ou de marchandises comme garantie.
Il permet d’accéder à plusieurs formes de prêts : avances sur marchandises, prêt de trésorerie, cessions Dailly, crédit de campagne, crédits de fonds de roulement, découvert bancaire ou escompte, par exemple !
Le gage sur stock en France
Le gage sur stock reste peu répandu en France. Si l’on regarde les chiffres de 2022 selon Tradestock, sur les 1 214 milliards d’euros de crédits accordés aux entreprises, seulement 2,5 milliards ont été garantis par des stocks.
C’est pourtant une méthode à fort potentiel quand on voit qu’en France, environ 700 milliards d’euros de stocks pourraient être utilisés comme garantie de financement. (Tradestock).
Types de gages sur stock
Vous pouvez opter pour un :
Gage avec dépossession : Votre stock est physiquement confié à un entrepôt ou un organisme de contrôle. Votre créancier a un contrôle direct sur la gestion des stocks et sur leur suivi. Ce type de gage est généralement plus sûr pour le créancier, car il élimine les risques liés à la dégradation ou à la vente des stocks sans son consentement.
Gage sans dépossession : Vous conservez la gestion et la possession de vos stocks, mais vous devez permettre à votre créancier de contrôler que la valeur du stock reste suffisante pour couvrir le crédit. Ce modèle est plus flexible, mais comporte des risques pour votre créancier, notamment en cas de sinistre ou de mauvaise gestion.
Procédure de mise en place du gage sur stock
Évaluation des stocks : Vous devez faire une estimation précise de la valeur de vos stocks et les justifier avec des documents fiables comme des factures et des audits. Cette étape peut inclure des inspections physiques pour vérifier la qualité et la quantité des stocks.
Formalisation du gage : Le gage est formalisé par un contrat de gage, qui peut être enregistré au registre spécial du tribunal de commerce selon la législation locale. Ce contrat définit les droits et obligations de vous et de votre créancier.
Mise en place des lignes de financement : En fonction de la valorisation des stocks, la banque ou l’organisme financier vous accordera une ligne de financement. Cela peut prendre la forme d’un découvert bancaire, d'un crédit de campagne, ou d’autres produits financiers adaptés comme cité plus haut.
Critères d’éligibilité
Pour que vos stocks soient éligibles au gage, ils doivent remplir certaines conditions. Premièrement, ils doivent être payés. Deuxièmement, ils ne peuvent pas inclure des matières premières ou des produits en cours de fabrication, à moins que ceux ci soient finis et identifiables.
Le gage sur stock est-il adapté à votre entreprise ?
3 secteurs sont particulièrement propices à cette méthode. Si vous opérez dans le secteur de l’agriculture, vos récoltes saisonnières peuvent être des gages précieux pour financer vos opérations d’exploitation agricole.
Si votre secteur est plutôt relié à l’industrie, vos matières premières et vos équipements peuvent être utilisés comme garantie. Par exemple, pour le financement de vos cycles de production.
Enfin, si votre entreprise traite des biens saisonniers comme les vêtements et les jouets, vous pouvez avoir recours au gage sur stock pour équilibrer votre trésorerie pendant les périodes creuses.
De plus, sachez que le gage sur stock peut s’adresser à des entreprises de toute taille, des TPE aux grands groupes en passant par toutes les tailles de PME. C’est souvent un moyen de maintenir l’activité de son entreprise en évitant des formes complexes et laborieuses de financement.
Vous avez besoin d’un gage sur stock ou d’une autre forme de financement ?
Évaluez vos options avec notre comparateur de financement gratuit.
Analyse du gage sur stock
Comme tout dans ce monde, le gage sur stock a des avantages ET des inconvénients. On vous en a identifiés quelques-uns.
Avantages
Flexibilité financière : Le gage sur stock permet d’obtenir des financements rapidement pour faire face à des besoins urgents ou à des opportunités sans affecter votre gestion quotidienne.
Pas de dilution du capital : Contrairement à la levée de fonds, le gage sur stock ne dilue pas la propriété de votre entreprise.
Amélioration de la gestion des stocks : Avec cette technique, vous n’avez pas le choix, vous devez maintenir une gestion rigoureuse et optimale de vos stocks. Et c’est une bonne chose !
Inconvénients
Pour vous : Cette solution peut représenter un risque en raison du coût des intérêts et commissions, et de la dévalorisation des stocks.
Pour votre créancier : il est difficile d’évaluer la liquidité des stocks, notamment en cas de sinistre du type incendie ou vol.
Étude de cas
Prenons l’exemple fictif d’une entreprise nommée Compo-Auto Distribution. Elle est spécialisée dans la vente de pièces automobiles, possède un stock important de produits tels que des batteries, pneus et accessoires divers. Avec une activité saisonnière, l’entreprise rencontre des besoins ponctuels de trésorerie pour financer des campagnes marketing ou répondre à des commandes importantes de clients.
L’entreprise ne souhaite pas alourdir ses engagements financiers en cédant des parts ou en empruntant à des taux d’intérêt élevés. Elle décide donc de mobiliser ses stocks en recourant à un gage sur stock.
Mise en œuvre du gage sur stock :
Compo-Auto Distribution fait réaliser une évaluation de son stock par un expert. La valeur des marchandises en entrepôt s’élève à 3 millions d’euros, avec une rotation rapide (pièces vendues sous 3 mois en moyenne).
La société contracte un prêt de 1,5 million d’euros auprès d’un établissement bancaire, utilisant une partie de son stock comme garantie.
Imaginons que le gage est réalisé sans dépossession, permettant à Compo-Auto Distribution de continuer à vendre et à utiliser son stock tout en assurant au créancier un droit de saisie en cas de non-remboursement.
Un contrat de gage est ainsi signé.
Le prêt est octroyé pour une durée de 6 mois à un taux préférentiel, le remboursement étant facilité par les revenus générés par la vente des pièces.
Résultats possibles
Pour Compo-Auto Distribution :
Liquidités immédiates : Les 1,5 million d’euros permettent à l’entreprise de financer ses campagnes marketing, augmentant les ventes.
Maintien de l’activité : Grâce à l’absence de dépossession, Compo-Auto Distribution conserve la maîtrise totale de son stock.
Financement économique : Le taux d’intérêt est plus avantageux qu’un crédit non garanti.
Pour le créancier :
Sécurité : En cas de défaillance, l’établissement bancaire dispose d’un droit prioritaire sur les stocks gagés.
Souplesse : Les flux financiers sont ajustés à la dynamique commerciale de l’entreprise.
Cadre légal et réglementaire
Le gage sur stock est régi par la loi Macron de 2015, qui a simplifié certaines démarches administratives et renforcé la protection des créanciers. L'enregistrement des gages au registre spécial du tribunal de commerce est une obligation, garantissant ainsi la sécurité des transactions.
Alternatives au gage sur stock
Par rapport à d’autres formes de financement comme le crédit-bail ou l’affacturage, le gage sur stock est une solution plus flexible et adaptée aux besoins spécifiques de financement à court terme des entreprises ayant des stocks importants.
Quelques conseils pratiques pour vous lancer
Avant de prendre une décision : Évaluez correctement la valeur de vos stocks et comparez les offres de financement.
Pendant le gage : Gérez vos stocks de manière rigoureuse et maintenez une communication fluide avec le créancier.
Après le gage : Réalisez un bilan pour évaluer l'impact du financement sur vos finances.
Mise à jour - 13 décembre 2024 par Maxime
Le gage sur stock est un mécanisme financier pouvant être utilisé par votre entreprise pour obtenir un prêt. Cela consiste à utiliser vos stocks de biens ou de marchandises comme garantie.
Il permet d’accéder à plusieurs formes de prêts : avances sur marchandises, prêt de trésorerie, cessions Dailly, crédit de campagne, crédits de fonds de roulement, découvert bancaire ou escompte, par exemple !
Le gage sur stock en France
Le gage sur stock reste peu répandu en France. Si l’on regarde les chiffres de 2022 selon Tradestock, sur les 1 214 milliards d’euros de crédits accordés aux entreprises, seulement 2,5 milliards ont été garantis par des stocks.
C’est pourtant une méthode à fort potentiel quand on voit qu’en France, environ 700 milliards d’euros de stocks pourraient être utilisés comme garantie de financement. (Tradestock).
Types de gages sur stock
Vous pouvez opter pour un :
Gage avec dépossession : Votre stock est physiquement confié à un entrepôt ou un organisme de contrôle. Votre créancier a un contrôle direct sur la gestion des stocks et sur leur suivi. Ce type de gage est généralement plus sûr pour le créancier, car il élimine les risques liés à la dégradation ou à la vente des stocks sans son consentement.
Gage sans dépossession : Vous conservez la gestion et la possession de vos stocks, mais vous devez permettre à votre créancier de contrôler que la valeur du stock reste suffisante pour couvrir le crédit. Ce modèle est plus flexible, mais comporte des risques pour votre créancier, notamment en cas de sinistre ou de mauvaise gestion.
Procédure de mise en place du gage sur stock
Évaluation des stocks : Vous devez faire une estimation précise de la valeur de vos stocks et les justifier avec des documents fiables comme des factures et des audits. Cette étape peut inclure des inspections physiques pour vérifier la qualité et la quantité des stocks.
Formalisation du gage : Le gage est formalisé par un contrat de gage, qui peut être enregistré au registre spécial du tribunal de commerce selon la législation locale. Ce contrat définit les droits et obligations de vous et de votre créancier.
Mise en place des lignes de financement : En fonction de la valorisation des stocks, la banque ou l’organisme financier vous accordera une ligne de financement. Cela peut prendre la forme d’un découvert bancaire, d'un crédit de campagne, ou d’autres produits financiers adaptés comme cité plus haut.
Critères d’éligibilité
Pour que vos stocks soient éligibles au gage, ils doivent remplir certaines conditions. Premièrement, ils doivent être payés. Deuxièmement, ils ne peuvent pas inclure des matières premières ou des produits en cours de fabrication, à moins que ceux ci soient finis et identifiables.
Le gage sur stock est-il adapté à votre entreprise ?
3 secteurs sont particulièrement propices à cette méthode. Si vous opérez dans le secteur de l’agriculture, vos récoltes saisonnières peuvent être des gages précieux pour financer vos opérations d’exploitation agricole.
Si votre secteur est plutôt relié à l’industrie, vos matières premières et vos équipements peuvent être utilisés comme garantie. Par exemple, pour le financement de vos cycles de production.
Enfin, si votre entreprise traite des biens saisonniers comme les vêtements et les jouets, vous pouvez avoir recours au gage sur stock pour équilibrer votre trésorerie pendant les périodes creuses.
De plus, sachez que le gage sur stock peut s’adresser à des entreprises de toute taille, des TPE aux grands groupes en passant par toutes les tailles de PME. C’est souvent un moyen de maintenir l’activité de son entreprise en évitant des formes complexes et laborieuses de financement.
Vous avez besoin d’un gage sur stock ou d’une autre forme de financement ?
Évaluez vos options avec notre comparateur de financement gratuit.
Analyse du gage sur stock
Comme tout dans ce monde, le gage sur stock a des avantages ET des inconvénients. On vous en a identifiés quelques-uns.
Avantages
Flexibilité financière : Le gage sur stock permet d’obtenir des financements rapidement pour faire face à des besoins urgents ou à des opportunités sans affecter votre gestion quotidienne.
Pas de dilution du capital : Contrairement à la levée de fonds, le gage sur stock ne dilue pas la propriété de votre entreprise.
Amélioration de la gestion des stocks : Avec cette technique, vous n’avez pas le choix, vous devez maintenir une gestion rigoureuse et optimale de vos stocks. Et c’est une bonne chose !
Inconvénients
Pour vous : Cette solution peut représenter un risque en raison du coût des intérêts et commissions, et de la dévalorisation des stocks.
Pour votre créancier : il est difficile d’évaluer la liquidité des stocks, notamment en cas de sinistre du type incendie ou vol.
Étude de cas
Prenons l’exemple fictif d’une entreprise nommée Compo-Auto Distribution. Elle est spécialisée dans la vente de pièces automobiles, possède un stock important de produits tels que des batteries, pneus et accessoires divers. Avec une activité saisonnière, l’entreprise rencontre des besoins ponctuels de trésorerie pour financer des campagnes marketing ou répondre à des commandes importantes de clients.
L’entreprise ne souhaite pas alourdir ses engagements financiers en cédant des parts ou en empruntant à des taux d’intérêt élevés. Elle décide donc de mobiliser ses stocks en recourant à un gage sur stock.
Mise en œuvre du gage sur stock :
Compo-Auto Distribution fait réaliser une évaluation de son stock par un expert. La valeur des marchandises en entrepôt s’élève à 3 millions d’euros, avec une rotation rapide (pièces vendues sous 3 mois en moyenne).
La société contracte un prêt de 1,5 million d’euros auprès d’un établissement bancaire, utilisant une partie de son stock comme garantie.
Imaginons que le gage est réalisé sans dépossession, permettant à Compo-Auto Distribution de continuer à vendre et à utiliser son stock tout en assurant au créancier un droit de saisie en cas de non-remboursement.
Un contrat de gage est ainsi signé.
Le prêt est octroyé pour une durée de 6 mois à un taux préférentiel, le remboursement étant facilité par les revenus générés par la vente des pièces.
Résultats possibles
Pour Compo-Auto Distribution :
Liquidités immédiates : Les 1,5 million d’euros permettent à l’entreprise de financer ses campagnes marketing, augmentant les ventes.
Maintien de l’activité : Grâce à l’absence de dépossession, Compo-Auto Distribution conserve la maîtrise totale de son stock.
Financement économique : Le taux d’intérêt est plus avantageux qu’un crédit non garanti.
Pour le créancier :
Sécurité : En cas de défaillance, l’établissement bancaire dispose d’un droit prioritaire sur les stocks gagés.
Souplesse : Les flux financiers sont ajustés à la dynamique commerciale de l’entreprise.
Cadre légal et réglementaire
Le gage sur stock est régi par la loi Macron de 2015, qui a simplifié certaines démarches administratives et renforcé la protection des créanciers. L'enregistrement des gages au registre spécial du tribunal de commerce est une obligation, garantissant ainsi la sécurité des transactions.
Alternatives au gage sur stock
Par rapport à d’autres formes de financement comme le crédit-bail ou l’affacturage, le gage sur stock est une solution plus flexible et adaptée aux besoins spécifiques de financement à court terme des entreprises ayant des stocks importants.
Quelques conseils pratiques pour vous lancer
Avant de prendre une décision : Évaluez correctement la valeur de vos stocks et comparez les offres de financement.
Pendant le gage : Gérez vos stocks de manière rigoureuse et maintenez une communication fluide avec le créancier.
Après le gage : Réalisez un bilan pour évaluer l'impact du financement sur vos finances.
Mise à jour - 13 décembre 2024 par Maxime
Le gage sur stock est un mécanisme financier pouvant être utilisé par votre entreprise pour obtenir un prêt. Cela consiste à utiliser vos stocks de biens ou de marchandises comme garantie.
Il permet d’accéder à plusieurs formes de prêts : avances sur marchandises, prêt de trésorerie, cessions Dailly, crédit de campagne, crédits de fonds de roulement, découvert bancaire ou escompte, par exemple !
Le gage sur stock en France
Le gage sur stock reste peu répandu en France. Si l’on regarde les chiffres de 2022 selon Tradestock, sur les 1 214 milliards d’euros de crédits accordés aux entreprises, seulement 2,5 milliards ont été garantis par des stocks.
C’est pourtant une méthode à fort potentiel quand on voit qu’en France, environ 700 milliards d’euros de stocks pourraient être utilisés comme garantie de financement. (Tradestock).
Types de gages sur stock
Vous pouvez opter pour un :
Gage avec dépossession : Votre stock est physiquement confié à un entrepôt ou un organisme de contrôle. Votre créancier a un contrôle direct sur la gestion des stocks et sur leur suivi. Ce type de gage est généralement plus sûr pour le créancier, car il élimine les risques liés à la dégradation ou à la vente des stocks sans son consentement.
Gage sans dépossession : Vous conservez la gestion et la possession de vos stocks, mais vous devez permettre à votre créancier de contrôler que la valeur du stock reste suffisante pour couvrir le crédit. Ce modèle est plus flexible, mais comporte des risques pour votre créancier, notamment en cas de sinistre ou de mauvaise gestion.
Procédure de mise en place du gage sur stock
Évaluation des stocks : Vous devez faire une estimation précise de la valeur de vos stocks et les justifier avec des documents fiables comme des factures et des audits. Cette étape peut inclure des inspections physiques pour vérifier la qualité et la quantité des stocks.
Formalisation du gage : Le gage est formalisé par un contrat de gage, qui peut être enregistré au registre spécial du tribunal de commerce selon la législation locale. Ce contrat définit les droits et obligations de vous et de votre créancier.
Mise en place des lignes de financement : En fonction de la valorisation des stocks, la banque ou l’organisme financier vous accordera une ligne de financement. Cela peut prendre la forme d’un découvert bancaire, d'un crédit de campagne, ou d’autres produits financiers adaptés comme cité plus haut.
Critères d’éligibilité
Pour que vos stocks soient éligibles au gage, ils doivent remplir certaines conditions. Premièrement, ils doivent être payés. Deuxièmement, ils ne peuvent pas inclure des matières premières ou des produits en cours de fabrication, à moins que ceux ci soient finis et identifiables.
Le gage sur stock est-il adapté à votre entreprise ?
3 secteurs sont particulièrement propices à cette méthode. Si vous opérez dans le secteur de l’agriculture, vos récoltes saisonnières peuvent être des gages précieux pour financer vos opérations d’exploitation agricole.
Si votre secteur est plutôt relié à l’industrie, vos matières premières et vos équipements peuvent être utilisés comme garantie. Par exemple, pour le financement de vos cycles de production.
Enfin, si votre entreprise traite des biens saisonniers comme les vêtements et les jouets, vous pouvez avoir recours au gage sur stock pour équilibrer votre trésorerie pendant les périodes creuses.
De plus, sachez que le gage sur stock peut s’adresser à des entreprises de toute taille, des TPE aux grands groupes en passant par toutes les tailles de PME. C’est souvent un moyen de maintenir l’activité de son entreprise en évitant des formes complexes et laborieuses de financement.
Vous avez besoin d’un gage sur stock ou d’une autre forme de financement ?
Évaluez vos options avec notre comparateur de financement gratuit.
Analyse du gage sur stock
Comme tout dans ce monde, le gage sur stock a des avantages ET des inconvénients. On vous en a identifiés quelques-uns.
Avantages
Flexibilité financière : Le gage sur stock permet d’obtenir des financements rapidement pour faire face à des besoins urgents ou à des opportunités sans affecter votre gestion quotidienne.
Pas de dilution du capital : Contrairement à la levée de fonds, le gage sur stock ne dilue pas la propriété de votre entreprise.
Amélioration de la gestion des stocks : Avec cette technique, vous n’avez pas le choix, vous devez maintenir une gestion rigoureuse et optimale de vos stocks. Et c’est une bonne chose !
Inconvénients
Pour vous : Cette solution peut représenter un risque en raison du coût des intérêts et commissions, et de la dévalorisation des stocks.
Pour votre créancier : il est difficile d’évaluer la liquidité des stocks, notamment en cas de sinistre du type incendie ou vol.
Étude de cas
Prenons l’exemple fictif d’une entreprise nommée Compo-Auto Distribution. Elle est spécialisée dans la vente de pièces automobiles, possède un stock important de produits tels que des batteries, pneus et accessoires divers. Avec une activité saisonnière, l’entreprise rencontre des besoins ponctuels de trésorerie pour financer des campagnes marketing ou répondre à des commandes importantes de clients.
L’entreprise ne souhaite pas alourdir ses engagements financiers en cédant des parts ou en empruntant à des taux d’intérêt élevés. Elle décide donc de mobiliser ses stocks en recourant à un gage sur stock.
Mise en œuvre du gage sur stock :
Compo-Auto Distribution fait réaliser une évaluation de son stock par un expert. La valeur des marchandises en entrepôt s’élève à 3 millions d’euros, avec une rotation rapide (pièces vendues sous 3 mois en moyenne).
La société contracte un prêt de 1,5 million d’euros auprès d’un établissement bancaire, utilisant une partie de son stock comme garantie.
Imaginons que le gage est réalisé sans dépossession, permettant à Compo-Auto Distribution de continuer à vendre et à utiliser son stock tout en assurant au créancier un droit de saisie en cas de non-remboursement.
Un contrat de gage est ainsi signé.
Le prêt est octroyé pour une durée de 6 mois à un taux préférentiel, le remboursement étant facilité par les revenus générés par la vente des pièces.
Résultats possibles
Pour Compo-Auto Distribution :
Liquidités immédiates : Les 1,5 million d’euros permettent à l’entreprise de financer ses campagnes marketing, augmentant les ventes.
Maintien de l’activité : Grâce à l’absence de dépossession, Compo-Auto Distribution conserve la maîtrise totale de son stock.
Financement économique : Le taux d’intérêt est plus avantageux qu’un crédit non garanti.
Pour le créancier :
Sécurité : En cas de défaillance, l’établissement bancaire dispose d’un droit prioritaire sur les stocks gagés.
Souplesse : Les flux financiers sont ajustés à la dynamique commerciale de l’entreprise.
Cadre légal et réglementaire
Le gage sur stock est régi par la loi Macron de 2015, qui a simplifié certaines démarches administratives et renforcé la protection des créanciers. L'enregistrement des gages au registre spécial du tribunal de commerce est une obligation, garantissant ainsi la sécurité des transactions.
Alternatives au gage sur stock
Par rapport à d’autres formes de financement comme le crédit-bail ou l’affacturage, le gage sur stock est une solution plus flexible et adaptée aux besoins spécifiques de financement à court terme des entreprises ayant des stocks importants.
Quelques conseils pratiques pour vous lancer
Avant de prendre une décision : Évaluez correctement la valeur de vos stocks et comparez les offres de financement.
Pendant le gage : Gérez vos stocks de manière rigoureuse et maintenez une communication fluide avec le créancier.
Après le gage : Réalisez un bilan pour évaluer l'impact du financement sur vos finances.
Mise à jour - 13 décembre 2024 par Maxime
Le gage sur stock est un mécanisme financier pouvant être utilisé par votre entreprise pour obtenir un prêt. Cela consiste à utiliser vos stocks de biens ou de marchandises comme garantie.
Il permet d’accéder à plusieurs formes de prêts : avances sur marchandises, prêt de trésorerie, cessions Dailly, crédit de campagne, crédits de fonds de roulement, découvert bancaire ou escompte, par exemple !
Le gage sur stock en France
Le gage sur stock reste peu répandu en France. Si l’on regarde les chiffres de 2022 selon Tradestock, sur les 1 214 milliards d’euros de crédits accordés aux entreprises, seulement 2,5 milliards ont été garantis par des stocks.
C’est pourtant une méthode à fort potentiel quand on voit qu’en France, environ 700 milliards d’euros de stocks pourraient être utilisés comme garantie de financement. (Tradestock).
Types de gages sur stock
Vous pouvez opter pour un :
Gage avec dépossession : Votre stock est physiquement confié à un entrepôt ou un organisme de contrôle. Votre créancier a un contrôle direct sur la gestion des stocks et sur leur suivi. Ce type de gage est généralement plus sûr pour le créancier, car il élimine les risques liés à la dégradation ou à la vente des stocks sans son consentement.
Gage sans dépossession : Vous conservez la gestion et la possession de vos stocks, mais vous devez permettre à votre créancier de contrôler que la valeur du stock reste suffisante pour couvrir le crédit. Ce modèle est plus flexible, mais comporte des risques pour votre créancier, notamment en cas de sinistre ou de mauvaise gestion.
Procédure de mise en place du gage sur stock
Évaluation des stocks : Vous devez faire une estimation précise de la valeur de vos stocks et les justifier avec des documents fiables comme des factures et des audits. Cette étape peut inclure des inspections physiques pour vérifier la qualité et la quantité des stocks.
Formalisation du gage : Le gage est formalisé par un contrat de gage, qui peut être enregistré au registre spécial du tribunal de commerce selon la législation locale. Ce contrat définit les droits et obligations de vous et de votre créancier.
Mise en place des lignes de financement : En fonction de la valorisation des stocks, la banque ou l’organisme financier vous accordera une ligne de financement. Cela peut prendre la forme d’un découvert bancaire, d'un crédit de campagne, ou d’autres produits financiers adaptés comme cité plus haut.
Critères d’éligibilité
Pour que vos stocks soient éligibles au gage, ils doivent remplir certaines conditions. Premièrement, ils doivent être payés. Deuxièmement, ils ne peuvent pas inclure des matières premières ou des produits en cours de fabrication, à moins que ceux ci soient finis et identifiables.
Le gage sur stock est-il adapté à votre entreprise ?
3 secteurs sont particulièrement propices à cette méthode. Si vous opérez dans le secteur de l’agriculture, vos récoltes saisonnières peuvent être des gages précieux pour financer vos opérations d’exploitation agricole.
Si votre secteur est plutôt relié à l’industrie, vos matières premières et vos équipements peuvent être utilisés comme garantie. Par exemple, pour le financement de vos cycles de production.
Enfin, si votre entreprise traite des biens saisonniers comme les vêtements et les jouets, vous pouvez avoir recours au gage sur stock pour équilibrer votre trésorerie pendant les périodes creuses.
De plus, sachez que le gage sur stock peut s’adresser à des entreprises de toute taille, des TPE aux grands groupes en passant par toutes les tailles de PME. C’est souvent un moyen de maintenir l’activité de son entreprise en évitant des formes complexes et laborieuses de financement.
Vous avez besoin d’un gage sur stock ou d’une autre forme de financement ?
Évaluez vos options avec notre comparateur de financement gratuit.
Analyse du gage sur stock
Comme tout dans ce monde, le gage sur stock a des avantages ET des inconvénients. On vous en a identifiés quelques-uns.
Avantages
Flexibilité financière : Le gage sur stock permet d’obtenir des financements rapidement pour faire face à des besoins urgents ou à des opportunités sans affecter votre gestion quotidienne.
Pas de dilution du capital : Contrairement à la levée de fonds, le gage sur stock ne dilue pas la propriété de votre entreprise.
Amélioration de la gestion des stocks : Avec cette technique, vous n’avez pas le choix, vous devez maintenir une gestion rigoureuse et optimale de vos stocks. Et c’est une bonne chose !
Inconvénients
Pour vous : Cette solution peut représenter un risque en raison du coût des intérêts et commissions, et de la dévalorisation des stocks.
Pour votre créancier : il est difficile d’évaluer la liquidité des stocks, notamment en cas de sinistre du type incendie ou vol.
Étude de cas
Prenons l’exemple fictif d’une entreprise nommée Compo-Auto Distribution. Elle est spécialisée dans la vente de pièces automobiles, possède un stock important de produits tels que des batteries, pneus et accessoires divers. Avec une activité saisonnière, l’entreprise rencontre des besoins ponctuels de trésorerie pour financer des campagnes marketing ou répondre à des commandes importantes de clients.
L’entreprise ne souhaite pas alourdir ses engagements financiers en cédant des parts ou en empruntant à des taux d’intérêt élevés. Elle décide donc de mobiliser ses stocks en recourant à un gage sur stock.
Mise en œuvre du gage sur stock :
Compo-Auto Distribution fait réaliser une évaluation de son stock par un expert. La valeur des marchandises en entrepôt s’élève à 3 millions d’euros, avec une rotation rapide (pièces vendues sous 3 mois en moyenne).
La société contracte un prêt de 1,5 million d’euros auprès d’un établissement bancaire, utilisant une partie de son stock comme garantie.
Imaginons que le gage est réalisé sans dépossession, permettant à Compo-Auto Distribution de continuer à vendre et à utiliser son stock tout en assurant au créancier un droit de saisie en cas de non-remboursement.
Un contrat de gage est ainsi signé.
Le prêt est octroyé pour une durée de 6 mois à un taux préférentiel, le remboursement étant facilité par les revenus générés par la vente des pièces.
Résultats possibles
Pour Compo-Auto Distribution :
Liquidités immédiates : Les 1,5 million d’euros permettent à l’entreprise de financer ses campagnes marketing, augmentant les ventes.
Maintien de l’activité : Grâce à l’absence de dépossession, Compo-Auto Distribution conserve la maîtrise totale de son stock.
Financement économique : Le taux d’intérêt est plus avantageux qu’un crédit non garanti.
Pour le créancier :
Sécurité : En cas de défaillance, l’établissement bancaire dispose d’un droit prioritaire sur les stocks gagés.
Souplesse : Les flux financiers sont ajustés à la dynamique commerciale de l’entreprise.
Cadre légal et réglementaire
Le gage sur stock est régi par la loi Macron de 2015, qui a simplifié certaines démarches administratives et renforcé la protection des créanciers. L'enregistrement des gages au registre spécial du tribunal de commerce est une obligation, garantissant ainsi la sécurité des transactions.
Alternatives au gage sur stock
Par rapport à d’autres formes de financement comme le crédit-bail ou l’affacturage, le gage sur stock est une solution plus flexible et adaptée aux besoins spécifiques de financement à court terme des entreprises ayant des stocks importants.
Quelques conseils pratiques pour vous lancer
Avant de prendre une décision : Évaluez correctement la valeur de vos stocks et comparez les offres de financement.
Pendant le gage : Gérez vos stocks de manière rigoureuse et maintenez une communication fluide avec le créancier.
Après le gage : Réalisez un bilan pour évaluer l'impact du financement sur vos finances.
