Aujourd’hui on vous explique tout sur l’affacturage, aussi appelé factoring ! En quoi ça consiste, pour quelles structures cela peut être utile, et comment le mettre en place.
1. L’affacturage : c’est quoi ?
L'affacturage est un processus où une entreprise, désignée comme cédant, vend ses créances commerciales (c'est-à-dire ses factures clients) à une société d'affacturage, (ou factor).
En échange, cette dernière avance à l’entreprise un pourcentage du montant des créances, généralement entre 70 % et 90 %. Cette opération est essentielle pour les entreprises qui souhaitent gérer efficacement leur besoin en fonds de roulement et éviter les retards de paiement.
En clair, l’affacturage permet de transformer les créances en liquidités quasiment instantanément.
Pour mieux comprendre :
Prenons l'exemple d'une PME qui délivre une facture de 10 000 euros avec un délai de paiement de 60 jours. Grâce à l'affacturage, cette entreprise peut recevoir immédiatement 8 000 euros (80 % de la facture), ce qui lui permet de faire face à ses dépenses courantes sans avoir à attendre le paiement de son débiteur.
2. Affacturage vs Cession Dailly
Bien que l'affacturage et la cession Dailly aient des points communs, notamment le transfert de créances, ils diffèrent par leur fonctionnement et leurs caractéristiques.
On vous a construit un petit tableau comparatif pour y voir plus clair :
En bref
L'affacturage est généralement choisi par les entreprises cherchant à externaliser la gestion de leurs créances tout en bénéficiant d'une avance de liquidités rapide. À l'inverse, la cession Dailly est plus adaptée aux entreprises qui préfèrent un financement direct via une banque, tout en gardant le contrôle sur la gestion de leurs créances.
3. L’affacturage : pour qui ?
Voici une liste non exhaustive des structures pouvant avoir besoin d’affacturage. Bien sûr cela dépend avant tout du besoin, plutôt que du type d’entreprise.
PME & TPE
Souvent confrontées à des problèmes de trésorerie dus à des retards de paiement, ces entreprises peuvent améliorer leurs fonds de roulement grâce à l'affacturage.
Startups
Entreprises saisonnières
Sociétés de services
Entreprises avec des clients à risque
4. L’affacturage : comment ?
Maintenant que vous savez tout sur l'affacturage, on vous donne quelques étapes clés pour l'utiliser de manière optimale et organisée :
Analyse des besoins financiers
Avant de choisir l'affacturage, il est essentiel d'évaluer vos besoins en trésorerie. Identifiez les montants des créances cédées et déterminez le montant de liquidités souhaité pour améliorer votre roulement.
Choix d’un factor approprié
Signature d’un contrat
Cession des créances
Suivi des encaissements
Évaluation des coûts et avantages
Pas le temps ? On vous récapitule :
L'affacturage consiste à vendre des créances à une société d'affacturage pour obtenir des liquidités immédiates.
Cette méthode est adaptée à divers types d’entreprises, notamment les PME, les TPE, les startups et les entreprises de services. Selon les besoins, d’autres entreprises pourraient recourir à ce procédé.
Une stratégie d’affacturage optimale inclut l'évaluation des besoins, le choix d'un factor, la signature d'un contrat, la cession des créances et le suivi des encaissements.
Si l’affacturage n’a plus de secrets pour vous, vous serez sûrement intéressé de savoir de quels autres modes de financements pourraient bénéficier votre entreprise.
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