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Crédit Export : Le Financement pour Conquérir l'International
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Sommaire
Fabrice Pedro-Rousselin
Expert en financement et fondateur de CEFIN et CODINF.
Publié le :
19 avr. 2024
19 avr. 2024
Mis à jour le :
24 oct. 2025
24 oct. 2025
Sommaire
En bref
En bref
Le crédit export est un financement structuré, souvent garanti par l'état, pour sécuriser les ventes à l'international.
Il sert deux objectifs clés pour l'exportateur : améliorer la compétitivité de l'offre et être payé au comptant pour protéger sa trésorerie.
Le crédit acheteur est un prêt accordé à l'acheteur étranger, idéal pour les gros contrats, qui élimine le risque de non-paiement pour l'exportateur.
Le crédit fournisseur est un délai de paiement accordé par l'exportateur, qui mobilise ensuite sa créance auprès d'une banque, souvent "sans recours".
En France, l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) est Bpifrance Assurance Export, qui agit pour le compte de l'état.
L'assurance-crédit export couvre les risques commerciaux (faillite du client) et les risques politiques (guerre, non-transfert de devises).
L'Arrangement de l'OCDE fixe les règles minimales (acompte de 15%, durées max) pour assurer une concurrence équitable.
Le crédit export est un financement structuré, souvent garanti par l'état, pour sécuriser les ventes à l'international.
Il sert deux objectifs clés pour l'exportateur : améliorer la compétitivité de l'offre et être payé au comptant pour protéger sa trésorerie.
Le crédit acheteur est un prêt accordé à l'acheteur étranger, idéal pour les gros contrats, qui élimine le risque de non-paiement pour l'exportateur.
Le crédit fournisseur est un délai de paiement accordé par l'exportateur, qui mobilise ensuite sa créance auprès d'une banque, souvent "sans recours".
En France, l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) est Bpifrance Assurance Export, qui agit pour le compte de l'état.
L'assurance-crédit export couvre les risques commerciaux (faillite du client) et les risques politiques (guerre, non-transfert de devises).
L'Arrangement de l'OCDE fixe les règles minimales (acompte de 15%, durées max) pour assurer une concurrence équitable.
Comprendre le crédit export : définition et objectifs
Comprendre le crédit export : définition et objectifs
Qu'est-ce que le financement à l'exportation ?
Le crédit export, ou crédit à l'exportation, est un financement spécifiquement réservé aux professionnels pour faciliter leurs ventes à l'international. Il apporte une logistique financière structurée et des garanties particulières pour sécuriser vos transactions.
Ce soutien est généralement proposé par une Agence de Crédit à l'Exportation (ACE). Il peut prendre la forme de crédits directs, de refinancement de prêts, ou de garanties pures comme l'assurance-crédit. En France, ce rôle est principalement assuré par Bpifrance Assurance Export, qui agit pour le compte de l'état.
Vos objectifs : améliorer compétitivité et trésorerie
Pour vous, l'exportateur, le recours au crédit export répond à deux impératifs stratégiques majeurs.
✅ Améliorer votre compétitivité
Proposer une solution de financement intégrée à votre offre commerciale est un avantage décisif. Votre client étranger peut ainsi bénéficier de conditions de prêt (taux, durée) souvent plus favorables que celles de son marché local.
✅ Optimiser votre trésorerie
Les contrats internationaux, avec leurs longs délais de paiement, peuvent immobiliser des capitaux considérables. Le crédit export vous permet d'être payé "au comptant". Ce mécanisme préserve votre trésorerie et votre fonds de roulement, vous permettant de financer votre cycle d'exploitation.
Qu'est-ce que le financement à l'exportation ?
Le crédit export, ou crédit à l'exportation, est un financement spécifiquement réservé aux professionnels pour faciliter leurs ventes à l'international. Il apporte une logistique financière structurée et des garanties particulières pour sécuriser vos transactions.
Ce soutien est généralement proposé par une Agence de Crédit à l'Exportation (ACE). Il peut prendre la forme de crédits directs, de refinancement de prêts, ou de garanties pures comme l'assurance-crédit. En France, ce rôle est principalement assuré par Bpifrance Assurance Export, qui agit pour le compte de l'état.
Vos objectifs : améliorer compétitivité et trésorerie
Pour vous, l'exportateur, le recours au crédit export répond à deux impératifs stratégiques majeurs.
✅ Améliorer votre compétitivité
Proposer une solution de financement intégrée à votre offre commerciale est un avantage décisif. Votre client étranger peut ainsi bénéficier de conditions de prêt (taux, durée) souvent plus favorables que celles de son marché local.
✅ Optimiser votre trésorerie
Les contrats internationaux, avec leurs longs délais de paiement, peuvent immobiliser des capitaux considérables. Le crédit export vous permet d'être payé "au comptant". Ce mécanisme préserve votre trésorerie et votre fonds de roulement, vous permettant de financer votre cycle d'exploitation.
Qu'est-ce que le financement à l'exportation ?
Le crédit export, ou crédit à l'exportation, est un financement spécifiquement réservé aux professionnels pour faciliter leurs ventes à l'international. Il apporte une logistique financière structurée et des garanties particulières pour sécuriser vos transactions.
Ce soutien est généralement proposé par une Agence de Crédit à l'Exportation (ACE). Il peut prendre la forme de crédits directs, de refinancement de prêts, ou de garanties pures comme l'assurance-crédit. En France, ce rôle est principalement assuré par Bpifrance Assurance Export, qui agit pour le compte de l'état.
Vos objectifs : améliorer compétitivité et trésorerie
Pour vous, l'exportateur, le recours au crédit export répond à deux impératifs stratégiques majeurs.
✅ Améliorer votre compétitivité
Proposer une solution de financement intégrée à votre offre commerciale est un avantage décisif. Votre client étranger peut ainsi bénéficier de conditions de prêt (taux, durée) souvent plus favorables que celles de son marché local.
✅ Optimiser votre trésorerie
Les contrats internationaux, avec leurs longs délais de paiement, peuvent immobiliser des capitaux considérables. Le crédit export vous permet d'être payé "au comptant". Ce mécanisme préserve votre trésorerie et votre fonds de roulement, vous permettant de financer votre cycle d'exploitation.
Qu'est-ce que le financement à l'exportation ?
Le crédit export, ou crédit à l'exportation, est un financement spécifiquement réservé aux professionnels pour faciliter leurs ventes à l'international. Il apporte une logistique financière structurée et des garanties particulières pour sécuriser vos transactions.
Ce soutien est généralement proposé par une Agence de Crédit à l'Exportation (ACE). Il peut prendre la forme de crédits directs, de refinancement de prêts, ou de garanties pures comme l'assurance-crédit. En France, ce rôle est principalement assuré par Bpifrance Assurance Export, qui agit pour le compte de l'état.
Vos objectifs : améliorer compétitivité et trésorerie
Pour vous, l'exportateur, le recours au crédit export répond à deux impératifs stratégiques majeurs.
✅ Améliorer votre compétitivité
Proposer une solution de financement intégrée à votre offre commerciale est un avantage décisif. Votre client étranger peut ainsi bénéficier de conditions de prêt (taux, durée) souvent plus favorables que celles de son marché local.
✅ Optimiser votre trésorerie
Les contrats internationaux, avec leurs longs délais de paiement, peuvent immobiliser des capitaux considérables. Le crédit export vous permet d'être payé "au comptant". Ce mécanisme préserve votre trésorerie et votre fonds de roulement, vous permettant de financer votre cycle d'exploitation.
Les 2 mécanismes clés du crédit export
Les 2 mécanismes clés du crédit export
Le crédit export se décline principalement en deux mécanismes distincts : le crédit acheteur et le crédit fournisseur.
Le crédit acheteur : la solution sécurisée
Le crédit acheteur est la forme la plus structurée, idéale pour les contrats d'envergure.
Voici son fonctionnement :
Une banque (ou Bpifrance) accorde un prêt directement à votre acheteur étranger.
Ce prêt est exclusivement destiné à financer l'acquisition de vos biens ou services.
Vous, l'exportateur, êtes payé "au comptant" au fur et à mesure de l'avancement du contrat.
Votre client rembourse ensuite la banque selon un échéancier défini, souvent sur 2 à 10 ans.
L'avantage pour vous est considérable : vous préservez votre trésorerie et vous êtes totalement dégagé du risque de non-paiement, qui est transféré à la banque. Ce montage est privilégié pour les contrats importants, typiquement au-dessus de 5 millions d'euros.
Le crédit fournisseur : la solution flexible
Avec le crédit fournisseur, c'est vous, l'exportateur, qui accordez directement un délai de paiement à votre client étranger.
Vous détenez alors une créance commerciale sur lui. Pour ne pas que cela pèse sur votre trésorerie, vous vous tournez vers votre banque ou vers Bpifrance pour "mobiliser" cette créance (par exemple, via un escompte).
💡 L'idéal est de réaliser une cession "sans recours".
➡️ Cela signifie qu'en cas de défaut de paiement de votre client, la banque ne pourra pas se retourner contre vous.
Cette solution est plus simple et rapide à mettre en place. Elle est adaptée à des montants intermédiaires, par exemple de 1 à 25 millions d'euros chez Bpifrance.
Le crédit export se décline principalement en deux mécanismes distincts : le crédit acheteur et le crédit fournisseur.
Le crédit acheteur : la solution sécurisée
Le crédit acheteur est la forme la plus structurée, idéale pour les contrats d'envergure.
Voici son fonctionnement :
Une banque (ou Bpifrance) accorde un prêt directement à votre acheteur étranger.
Ce prêt est exclusivement destiné à financer l'acquisition de vos biens ou services.
Vous, l'exportateur, êtes payé "au comptant" au fur et à mesure de l'avancement du contrat.
Votre client rembourse ensuite la banque selon un échéancier défini, souvent sur 2 à 10 ans.
L'avantage pour vous est considérable : vous préservez votre trésorerie et vous êtes totalement dégagé du risque de non-paiement, qui est transféré à la banque. Ce montage est privilégié pour les contrats importants, typiquement au-dessus de 5 millions d'euros.
Le crédit fournisseur : la solution flexible
Avec le crédit fournisseur, c'est vous, l'exportateur, qui accordez directement un délai de paiement à votre client étranger.
Vous détenez alors une créance commerciale sur lui. Pour ne pas que cela pèse sur votre trésorerie, vous vous tournez vers votre banque ou vers Bpifrance pour "mobiliser" cette créance (par exemple, via un escompte).
💡 L'idéal est de réaliser une cession "sans recours".
➡️ Cela signifie qu'en cas de défaut de paiement de votre client, la banque ne pourra pas se retourner contre vous.
Cette solution est plus simple et rapide à mettre en place. Elle est adaptée à des montants intermédiaires, par exemple de 1 à 25 millions d'euros chez Bpifrance.
Le crédit export se décline principalement en deux mécanismes distincts : le crédit acheteur et le crédit fournisseur.
Le crédit acheteur : la solution sécurisée
Le crédit acheteur est la forme la plus structurée, idéale pour les contrats d'envergure.
Voici son fonctionnement :
Une banque (ou Bpifrance) accorde un prêt directement à votre acheteur étranger.
Ce prêt est exclusivement destiné à financer l'acquisition de vos biens ou services.
Vous, l'exportateur, êtes payé "au comptant" au fur et à mesure de l'avancement du contrat.
Votre client rembourse ensuite la banque selon un échéancier défini, souvent sur 2 à 10 ans.
L'avantage pour vous est considérable : vous préservez votre trésorerie et vous êtes totalement dégagé du risque de non-paiement, qui est transféré à la banque. Ce montage est privilégié pour les contrats importants, typiquement au-dessus de 5 millions d'euros.
Le crédit fournisseur : la solution flexible
Avec le crédit fournisseur, c'est vous, l'exportateur, qui accordez directement un délai de paiement à votre client étranger.
Vous détenez alors une créance commerciale sur lui. Pour ne pas que cela pèse sur votre trésorerie, vous vous tournez vers votre banque ou vers Bpifrance pour "mobiliser" cette créance (par exemple, via un escompte).
💡 L'idéal est de réaliser une cession "sans recours".
➡️ Cela signifie qu'en cas de défaut de paiement de votre client, la banque ne pourra pas se retourner contre vous.
Cette solution est plus simple et rapide à mettre en place. Elle est adaptée à des montants intermédiaires, par exemple de 1 à 25 millions d'euros chez Bpifrance.
Le crédit export se décline principalement en deux mécanismes distincts : le crédit acheteur et le crédit fournisseur.
Le crédit acheteur : la solution sécurisée
Le crédit acheteur est la forme la plus structurée, idéale pour les contrats d'envergure.
Voici son fonctionnement :
Une banque (ou Bpifrance) accorde un prêt directement à votre acheteur étranger.
Ce prêt est exclusivement destiné à financer l'acquisition de vos biens ou services.
Vous, l'exportateur, êtes payé "au comptant" au fur et à mesure de l'avancement du contrat.
Votre client rembourse ensuite la banque selon un échéancier défini, souvent sur 2 à 10 ans.
L'avantage pour vous est considérable : vous préservez votre trésorerie et vous êtes totalement dégagé du risque de non-paiement, qui est transféré à la banque. Ce montage est privilégié pour les contrats importants, typiquement au-dessus de 5 millions d'euros.
Le crédit fournisseur : la solution flexible
Avec le crédit fournisseur, c'est vous, l'exportateur, qui accordez directement un délai de paiement à votre client étranger.
Vous détenez alors une créance commerciale sur lui. Pour ne pas que cela pèse sur votre trésorerie, vous vous tournez vers votre banque ou vers Bpifrance pour "mobiliser" cette créance (par exemple, via un escompte).
💡 L'idéal est de réaliser une cession "sans recours".
➡️ Cela signifie qu'en cas de défaut de paiement de votre client, la banque ne pourra pas se retourner contre vous.
Cette solution est plus simple et rapide à mettre en place. Elle est adaptée à des montants intermédiaires, par exemple de 1 à 25 millions d'euros chez Bpifrance.
Les acteurs du financement : Bpifrance et l'écosystème
Les acteurs du financement : Bpifrance et l'écosystème
Le financement export n'est pas le produit d'un seul acteur. Il résulte d'une interaction coordonnée entre vous (l'exportateur), l'acheteur étranger (privé ou public), les banques commerciales et l'ACE.
Le rôle de l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE)
L'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) est l'acteur institutionnel qui apporte la garantie publique. Sa mission est de promouvoir et soutenir les exportations nationales en fournissant des garanties, des assurances ou des financements directs.
La garantie de l'état est la clé de voûte du système, surtout pour les marchés jugés à haut risque. Sans elle, le secteur bancaire privé serait très réticent à s'engager.
Bpifrance : votre partenaire en France
En france, l'ACE officielle est Bpifrance Assurance Export. Depuis 2017, elle gère les garanties publiques à l'exportation au nom, pour le compte et sous le contrôle de l'état français.
Les missions de Bpifrance sont multiples :
✅ Assurer : Elle couvre les banques contre le non-remboursement d'un crédit acheteur et vous couvre contre le non-paiement d'un crédit fournisseur.
✅ Financer : Bpifrance peut aussi octroyer elle-même des crédits acheteur ou racheter vos créances.
✅ Accompagner : Son réseau conseille les entreprises, notamment les PME et ETI, pour les aider à structurer leurs offres financières.
Le comparateur de financement de CEFIN Capital & Debt est là pour vous aider dans votre recherche de financement.
Renseignez votre besoin grâce à une série de questions rapides. Obtenez la liste des solutions que s'appliquent à votre besoin. Recevez l'aide de nos chargés d'affaires dans vos démarches pour débloquer ces solutions de financement.
Nous vous aiderons avec plaisir dans vos démarches !
Le financement export n'est pas le produit d'un seul acteur. Il résulte d'une interaction coordonnée entre vous (l'exportateur), l'acheteur étranger (privé ou public), les banques commerciales et l'ACE.
Le rôle de l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE)
L'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) est l'acteur institutionnel qui apporte la garantie publique. Sa mission est de promouvoir et soutenir les exportations nationales en fournissant des garanties, des assurances ou des financements directs.
La garantie de l'état est la clé de voûte du système, surtout pour les marchés jugés à haut risque. Sans elle, le secteur bancaire privé serait très réticent à s'engager.
Bpifrance : votre partenaire en France
En france, l'ACE officielle est Bpifrance Assurance Export. Depuis 2017, elle gère les garanties publiques à l'exportation au nom, pour le compte et sous le contrôle de l'état français.
Les missions de Bpifrance sont multiples :
✅ Assurer : Elle couvre les banques contre le non-remboursement d'un crédit acheteur et vous couvre contre le non-paiement d'un crédit fournisseur.
✅ Financer : Bpifrance peut aussi octroyer elle-même des crédits acheteur ou racheter vos créances.
✅ Accompagner : Son réseau conseille les entreprises, notamment les PME et ETI, pour les aider à structurer leurs offres financières.
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Le rôle de l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE)
L'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) est l'acteur institutionnel qui apporte la garantie publique. Sa mission est de promouvoir et soutenir les exportations nationales en fournissant des garanties, des assurances ou des financements directs.
La garantie de l'état est la clé de voûte du système, surtout pour les marchés jugés à haut risque. Sans elle, le secteur bancaire privé serait très réticent à s'engager.
Bpifrance : votre partenaire en France
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Les missions de Bpifrance sont multiples :
✅ Assurer : Elle couvre les banques contre le non-remboursement d'un crédit acheteur et vous couvre contre le non-paiement d'un crédit fournisseur.
✅ Financer : Bpifrance peut aussi octroyer elle-même des crédits acheteur ou racheter vos créances.
✅ Accompagner : Son réseau conseille les entreprises, notamment les PME et ETI, pour les aider à structurer leurs offres financières.
Le comparateur de financement de CEFIN Capital & Debt est là pour vous aider dans votre recherche de financement.
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Le rôle de l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE)
L'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) est l'acteur institutionnel qui apporte la garantie publique. Sa mission est de promouvoir et soutenir les exportations nationales en fournissant des garanties, des assurances ou des financements directs.
La garantie de l'état est la clé de voûte du système, surtout pour les marchés jugés à haut risque. Sans elle, le secteur bancaire privé serait très réticent à s'engager.
Bpifrance : votre partenaire en France
En france, l'ACE officielle est Bpifrance Assurance Export. Depuis 2017, elle gère les garanties publiques à l'exportation au nom, pour le compte et sous le contrôle de l'état français.
Les missions de Bpifrance sont multiples :
✅ Assurer : Elle couvre les banques contre le non-remboursement d'un crédit acheteur et vous couvre contre le non-paiement d'un crédit fournisseur.
✅ Financer : Bpifrance peut aussi octroyer elle-même des crédits acheteur ou racheter vos créances.
✅ Accompagner : Son réseau conseille les entreprises, notamment les PME et ETI, pour les aider à structurer leurs offres financières.
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Maîtriser les défis : risques et assurance-crédit
Maîtriser les défis : risques et assurance-crédit
L'exportation vous expose à une gamme de risques bien plus large et complexe que le commerce domestique.
Les risques politiques et commerciaux
Il faut distinguer deux grandes catégories de risques :
⚠️ Risques commerciaux
Ces risques sont liés à la santé financière de votre acheteur privé.
❌ La carence : le simple non-paiement par l'acheteur à l'échéance.
❌ L'insolvabilité : l'incapacité de l'acheteur à payer, constatée judiciairement (faillite, liquidation).
⚠️ Risques politiques (ou souverains)
Ces risques découlent d'événements dans le pays de l'acheteur, indépendants de sa volonté.
❌ Événements politiques : guerre, révolution, émeute.
❌ Décisions gouvernementales : moratoire sur la dette, nationalisation, ou risque de non-transfert (blocage des devises).
❌ Catastrophes naturelles.
L'assurance-crédit comme bouclier
L'assurance-crédit export, gérée en France par Bpifrance pour le compte de l'état, est la réponse à cette multiplicité de risques.
Son principe est de vous protéger (ou de protéger la banque) contre les pertes financières si l'un de ces risques survient.
Dans un crédit acheteur, l'assuré principal est la banque.
Dans un crédit fournisseur, c'est vous, l'exportateur, qui êtes assuré.
La garantie est volontairement élevée pour être incitative, couvrant typiquement 95% de la perte. Le léger reste à charge (5%) vise à maintenir votre intérêt à la bonne exécution du contrat.
Le cadre légal : l'arrangement de l'OCDE
Pour éviter une "guerre des subventions" dommageable entre les pays exportateurs, un cadre réglementaire commun a été mis en place : l'arrangement de l'OCDE.
Son objectif est d'assurer que la compétition internationale se fasse sur la base du prix et de la qualité, et non sur la générosité des conditions de financement offertes par les gouvernements.
💡 Cet arrangement impose des règles financières minimales que Bpifrance et les banques doivent respecter :
✅ Acompte minimal : L'acheteur doit payer au moins 15% du montant du contrat sans soutien public. Le crédit export ne peut donc financer ou garantir au maximum que 85% du contrat.
✅ Durées maximales de remboursement : L'arrangement fixe des délais plafonds (par exemple 3 à 10 ans) pour éviter que les crédits ne se transforment en aide déguisée.
✅ Taux de prime minimums : Pour l'assurance-crédit, des taux planchers sont fixés en fonction du risque-pays et de la durée.
L'exportation vous expose à une gamme de risques bien plus large et complexe que le commerce domestique.
Les risques politiques et commerciaux
Il faut distinguer deux grandes catégories de risques :
⚠️ Risques commerciaux
Ces risques sont liés à la santé financière de votre acheteur privé.
❌ La carence : le simple non-paiement par l'acheteur à l'échéance.
❌ L'insolvabilité : l'incapacité de l'acheteur à payer, constatée judiciairement (faillite, liquidation).
⚠️ Risques politiques (ou souverains)
Ces risques découlent d'événements dans le pays de l'acheteur, indépendants de sa volonté.
❌ Événements politiques : guerre, révolution, émeute.
❌ Décisions gouvernementales : moratoire sur la dette, nationalisation, ou risque de non-transfert (blocage des devises).
❌ Catastrophes naturelles.
L'assurance-crédit comme bouclier
L'assurance-crédit export, gérée en France par Bpifrance pour le compte de l'état, est la réponse à cette multiplicité de risques.
Son principe est de vous protéger (ou de protéger la banque) contre les pertes financières si l'un de ces risques survient.
Dans un crédit acheteur, l'assuré principal est la banque.
Dans un crédit fournisseur, c'est vous, l'exportateur, qui êtes assuré.
La garantie est volontairement élevée pour être incitative, couvrant typiquement 95% de la perte. Le léger reste à charge (5%) vise à maintenir votre intérêt à la bonne exécution du contrat.
Le cadre légal : l'arrangement de l'OCDE
Pour éviter une "guerre des subventions" dommageable entre les pays exportateurs, un cadre réglementaire commun a été mis en place : l'arrangement de l'OCDE.
Son objectif est d'assurer que la compétition internationale se fasse sur la base du prix et de la qualité, et non sur la générosité des conditions de financement offertes par les gouvernements.
💡 Cet arrangement impose des règles financières minimales que Bpifrance et les banques doivent respecter :
✅ Acompte minimal : L'acheteur doit payer au moins 15% du montant du contrat sans soutien public. Le crédit export ne peut donc financer ou garantir au maximum que 85% du contrat.
✅ Durées maximales de remboursement : L'arrangement fixe des délais plafonds (par exemple 3 à 10 ans) pour éviter que les crédits ne se transforment en aide déguisée.
✅ Taux de prime minimums : Pour l'assurance-crédit, des taux planchers sont fixés en fonction du risque-pays et de la durée.
L'exportation vous expose à une gamme de risques bien plus large et complexe que le commerce domestique.
Les risques politiques et commerciaux
Il faut distinguer deux grandes catégories de risques :
⚠️ Risques commerciaux
Ces risques sont liés à la santé financière de votre acheteur privé.
❌ La carence : le simple non-paiement par l'acheteur à l'échéance.
❌ L'insolvabilité : l'incapacité de l'acheteur à payer, constatée judiciairement (faillite, liquidation).
⚠️ Risques politiques (ou souverains)
Ces risques découlent d'événements dans le pays de l'acheteur, indépendants de sa volonté.
❌ Événements politiques : guerre, révolution, émeute.
❌ Décisions gouvernementales : moratoire sur la dette, nationalisation, ou risque de non-transfert (blocage des devises).
❌ Catastrophes naturelles.
L'assurance-crédit comme bouclier
L'assurance-crédit export, gérée en France par Bpifrance pour le compte de l'état, est la réponse à cette multiplicité de risques.
Son principe est de vous protéger (ou de protéger la banque) contre les pertes financières si l'un de ces risques survient.
Dans un crédit acheteur, l'assuré principal est la banque.
Dans un crédit fournisseur, c'est vous, l'exportateur, qui êtes assuré.
La garantie est volontairement élevée pour être incitative, couvrant typiquement 95% de la perte. Le léger reste à charge (5%) vise à maintenir votre intérêt à la bonne exécution du contrat.
Le cadre légal : l'arrangement de l'OCDE
Pour éviter une "guerre des subventions" dommageable entre les pays exportateurs, un cadre réglementaire commun a été mis en place : l'arrangement de l'OCDE.
Son objectif est d'assurer que la compétition internationale se fasse sur la base du prix et de la qualité, et non sur la générosité des conditions de financement offertes par les gouvernements.
💡 Cet arrangement impose des règles financières minimales que Bpifrance et les banques doivent respecter :
✅ Acompte minimal : L'acheteur doit payer au moins 15% du montant du contrat sans soutien public. Le crédit export ne peut donc financer ou garantir au maximum que 85% du contrat.
✅ Durées maximales de remboursement : L'arrangement fixe des délais plafonds (par exemple 3 à 10 ans) pour éviter que les crédits ne se transforment en aide déguisée.
✅ Taux de prime minimums : Pour l'assurance-crédit, des taux planchers sont fixés en fonction du risque-pays et de la durée.
L'exportation vous expose à une gamme de risques bien plus large et complexe que le commerce domestique.
Les risques politiques et commerciaux
Il faut distinguer deux grandes catégories de risques :
⚠️ Risques commerciaux
Ces risques sont liés à la santé financière de votre acheteur privé.
❌ La carence : le simple non-paiement par l'acheteur à l'échéance.
❌ L'insolvabilité : l'incapacité de l'acheteur à payer, constatée judiciairement (faillite, liquidation).
⚠️ Risques politiques (ou souverains)
Ces risques découlent d'événements dans le pays de l'acheteur, indépendants de sa volonté.
❌ Événements politiques : guerre, révolution, émeute.
❌ Décisions gouvernementales : moratoire sur la dette, nationalisation, ou risque de non-transfert (blocage des devises).
❌ Catastrophes naturelles.
L'assurance-crédit comme bouclier
L'assurance-crédit export, gérée en France par Bpifrance pour le compte de l'état, est la réponse à cette multiplicité de risques.
Son principe est de vous protéger (ou de protéger la banque) contre les pertes financières si l'un de ces risques survient.
Dans un crédit acheteur, l'assuré principal est la banque.
Dans un crédit fournisseur, c'est vous, l'exportateur, qui êtes assuré.
La garantie est volontairement élevée pour être incitative, couvrant typiquement 95% de la perte. Le léger reste à charge (5%) vise à maintenir votre intérêt à la bonne exécution du contrat.
Le cadre légal : l'arrangement de l'OCDE
Pour éviter une "guerre des subventions" dommageable entre les pays exportateurs, un cadre réglementaire commun a été mis en place : l'arrangement de l'OCDE.
Son objectif est d'assurer que la compétition internationale se fasse sur la base du prix et de la qualité, et non sur la générosité des conditions de financement offertes par les gouvernements.
💡 Cet arrangement impose des règles financières minimales que Bpifrance et les banques doivent respecter :
✅ Acompte minimal : L'acheteur doit payer au moins 15% du montant du contrat sans soutien public. Le crédit export ne peut donc financer ou garantir au maximum que 85% du contrat.
✅ Durées maximales de remboursement : L'arrangement fixe des délais plafonds (par exemple 3 à 10 ans) pour éviter que les crédits ne se transforment en aide déguisée.
✅ Taux de prime minimums : Pour l'assurance-crédit, des taux planchers sont fixés en fonction du risque-pays et de la durée.
F.A.Q.
F.A.Q.
Qu'est-ce que le crédit export ?
Le crédit export est une forme de financement réservée aux professionnels pour faciliter leurs ventes à l'international. Il est souvent soutenu par une Agence de Crédit à l'Exportation (ACE), comme Bpifrance en France, et apporte des garanties pour sécuriser les transactions.
Quelle est la différence entre le crédit acheteur et le crédit fournisseur ?
Dans un crédit acheteur, une banque prête directement à l'acheteur étranger pour qu'il vous paie au comptant. Dans un crédit fournisseur, c'est vous qui accordez un délai de paiement à votre client, puis vous cédez cette créance à votre banque pour être payé immédiatement.
Qui est l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) en france ?
En France, l'ACE officielle est Bpifrance Assurance Export. Elle gère les garanties publiques à l'exportation au nom, pour le compte et sous le contrôle de l'état français.
Quels sont les principaux risques couverts par l'assurance-crédit export ?
L'assurance-crédit export couvre principalement deux types de risques : les risques commerciaux (la carence ou l'insolvabilité de votre acheteur privé) et les risques politiques ou souverains (guerre, révolution, blocage du transfert des devises).
Qu'est-ce que l'Arrangement de l'OCDE ?
C'est un cadre réglementaire international qui vise à assurer une concurrence équitable entre les pays exportateurs. Il impose des règles financières minimales, comme un acompte de 15% payé par l'acheteur et des durées maximales de remboursement.
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Clause de non-responsabilité : Cet article est fourni à des fins d'information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les situations d'entreprise étant uniques, nous recommandons fortement de consulter un expert-comptable, un conseiller juridique ou un spécialiste en financement d'entreprise avant toute prise de décision. Les informations réglementaires et les conditions de financement peuvent évoluer. CEFIN Capital & Debt ne saurait être tenu responsable des décisions prises sur la base de ces informations.
Auteur certifié : Fabrice Pedro-Rousselin
Qu'est-ce que le crédit export ?
Le crédit export est une forme de financement réservée aux professionnels pour faciliter leurs ventes à l'international. Il est souvent soutenu par une Agence de Crédit à l'Exportation (ACE), comme Bpifrance en France, et apporte des garanties pour sécuriser les transactions.
Quelle est la différence entre le crédit acheteur et le crédit fournisseur ?
Dans un crédit acheteur, une banque prête directement à l'acheteur étranger pour qu'il vous paie au comptant. Dans un crédit fournisseur, c'est vous qui accordez un délai de paiement à votre client, puis vous cédez cette créance à votre banque pour être payé immédiatement.
Qui est l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) en france ?
En France, l'ACE officielle est Bpifrance Assurance Export. Elle gère les garanties publiques à l'exportation au nom, pour le compte et sous le contrôle de l'état français.
Quels sont les principaux risques couverts par l'assurance-crédit export ?
L'assurance-crédit export couvre principalement deux types de risques : les risques commerciaux (la carence ou l'insolvabilité de votre acheteur privé) et les risques politiques ou souverains (guerre, révolution, blocage du transfert des devises).
Qu'est-ce que l'Arrangement de l'OCDE ?
C'est un cadre réglementaire international qui vise à assurer une concurrence équitable entre les pays exportateurs. Il impose des règles financières minimales, comme un acompte de 15% payé par l'acheteur et des durées maximales de remboursement.
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Clause de non-responsabilité : Cet article est fourni à des fins d'information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les situations d'entreprise étant uniques, nous recommandons fortement de consulter un expert-comptable, un conseiller juridique ou un spécialiste en financement d'entreprise avant toute prise de décision. Les informations réglementaires et les conditions de financement peuvent évoluer. CEFIN Capital & Debt ne saurait être tenu responsable des décisions prises sur la base de ces informations.
Auteur certifié : Fabrice Pedro-Rousselin
Qu'est-ce que le crédit export ?
Le crédit export est une forme de financement réservée aux professionnels pour faciliter leurs ventes à l'international. Il est souvent soutenu par une Agence de Crédit à l'Exportation (ACE), comme Bpifrance en France, et apporte des garanties pour sécuriser les transactions.
Quelle est la différence entre le crédit acheteur et le crédit fournisseur ?
Dans un crédit acheteur, une banque prête directement à l'acheteur étranger pour qu'il vous paie au comptant. Dans un crédit fournisseur, c'est vous qui accordez un délai de paiement à votre client, puis vous cédez cette créance à votre banque pour être payé immédiatement.
Qui est l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) en france ?
En France, l'ACE officielle est Bpifrance Assurance Export. Elle gère les garanties publiques à l'exportation au nom, pour le compte et sous le contrôle de l'état français.
Quels sont les principaux risques couverts par l'assurance-crédit export ?
L'assurance-crédit export couvre principalement deux types de risques : les risques commerciaux (la carence ou l'insolvabilité de votre acheteur privé) et les risques politiques ou souverains (guerre, révolution, blocage du transfert des devises).
Qu'est-ce que l'Arrangement de l'OCDE ?
C'est un cadre réglementaire international qui vise à assurer une concurrence équitable entre les pays exportateurs. Il impose des règles financières minimales, comme un acompte de 15% payé par l'acheteur et des durées maximales de remboursement.
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Clause de non-responsabilité : Cet article est fourni à des fins d'information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les situations d'entreprise étant uniques, nous recommandons fortement de consulter un expert-comptable, un conseiller juridique ou un spécialiste en financement d'entreprise avant toute prise de décision. Les informations réglementaires et les conditions de financement peuvent évoluer. CEFIN Capital & Debt ne saurait être tenu responsable des décisions prises sur la base de ces informations.
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Qu'est-ce que le crédit export ?
Le crédit export est une forme de financement réservée aux professionnels pour faciliter leurs ventes à l'international. Il est souvent soutenu par une Agence de Crédit à l'Exportation (ACE), comme Bpifrance en France, et apporte des garanties pour sécuriser les transactions.
Quelle est la différence entre le crédit acheteur et le crédit fournisseur ?
Dans un crédit acheteur, une banque prête directement à l'acheteur étranger pour qu'il vous paie au comptant. Dans un crédit fournisseur, c'est vous qui accordez un délai de paiement à votre client, puis vous cédez cette créance à votre banque pour être payé immédiatement.
Qui est l'Agence de Crédit à l'Exportation (ACE) en france ?
En France, l'ACE officielle est Bpifrance Assurance Export. Elle gère les garanties publiques à l'exportation au nom, pour le compte et sous le contrôle de l'état français.
Quels sont les principaux risques couverts par l'assurance-crédit export ?
L'assurance-crédit export couvre principalement deux types de risques : les risques commerciaux (la carence ou l'insolvabilité de votre acheteur privé) et les risques politiques ou souverains (guerre, révolution, blocage du transfert des devises).
Qu'est-ce que l'Arrangement de l'OCDE ?
C'est un cadre réglementaire international qui vise à assurer une concurrence équitable entre les pays exportateurs. Il impose des règles financières minimales, comme un acompte de 15% payé par l'acheteur et des durées maximales de remboursement.
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