Comprendre le prêt innovation
Comprendre le prêt innovation
Qu'est-ce qu'un prêt innovation ?
Le prêt innovation est un dispositif de financement proposé par Bpifrance pour accompagner les entreprises dans leur phase de lancement commercial et développement. Ce crédit permet de financer les dépenses immatérielles que les banques traditionnelles refusent habituellement de couvrir.
Caractéristiques principales :
Montant : de 50 000 € à 5 millions d'euros
Durée : généralement 7 ans (extensible à 10 ans pour certains projets industriels)
Différé d'amortissement : 24 mois systématiques (vous ne remboursez que les intérêts pendant 2 ans)
Garantie : aucune caution personnelle ni garantie réelle sur vos actifs
Taux : fixe ou variable selon le barème en vigueur
Le prêt innovation se distingue par son objectif : financer la transformation de votre recherche en valeur économique. Il intervient après la phase RDI, lorsque votre produit ou service innovant doit conquérir le marché.
Qui peut bénéficier d'un prêt innovation ?
PME et petites ETI répondant aux critères suivants :
Moins de 250 salariés (jusqu'à 499 pour certaines variantes)
Chiffre d'affaires annuel ≤ 50 M€ OU total bilan ≤ 43 M€
Minimum 3 ans d'existence
Santé financière saine (pas de procédure collective, à jour des dettes fiscales)
Secteurs éligibles :
Technologies innovantes (deeptech, numérique, industrie)
Industries culturelles et créatives (jeu vidéo, design, audiovisuel)
Santé et biotechnologies
Transition écologique et énergétique
Nouvelle industrie et réindustrialisation
Exclusions : SCI, entreprises individuelles, secteurs financiers, tabac, armement controversé.
Le comparateur de financement de CEFIN Capital & Debt est là pour vous aider dans votre recherche de financement.
Notre outil analyse vos besoins financiers et vous propose une sélection de solutions de financement personnalisées parmi plus de 1000 produits financiers. Ensuite, vous bénéficiez d'un accompagnement par nos chargés d'affaires !
Financez votre projet maintenant
Nous vous aiderons avec plaisir dans vos démarches.
Qu'est-ce qu'un prêt innovation ?
Le prêt innovation est un dispositif de financement proposé par Bpifrance pour accompagner les entreprises dans leur phase de lancement commercial et développement. Ce crédit permet de financer les dépenses immatérielles que les banques traditionnelles refusent habituellement de couvrir.
Caractéristiques principales :
Montant : de 50 000 € à 5 millions d'euros
Durée : généralement 7 ans (extensible à 10 ans pour certains projets industriels)
Différé d'amortissement : 24 mois systématiques (vous ne remboursez que les intérêts pendant 2 ans)
Garantie : aucune caution personnelle ni garantie réelle sur vos actifs
Taux : fixe ou variable selon le barème en vigueur
Le prêt innovation se distingue par son objectif : financer la transformation de votre recherche en valeur économique. Il intervient après la phase RDI, lorsque votre produit ou service innovant doit conquérir le marché.
Qui peut bénéficier d'un prêt innovation ?
PME et petites ETI répondant aux critères suivants :
Moins de 250 salariés (jusqu'à 499 pour certaines variantes)
Chiffre d'affaires annuel ≤ 50 M€ OU total bilan ≤ 43 M€
Minimum 3 ans d'existence
Santé financière saine (pas de procédure collective, à jour des dettes fiscales)
Secteurs éligibles :
Technologies innovantes (deeptech, numérique, industrie)
Industries culturelles et créatives (jeu vidéo, design, audiovisuel)
Santé et biotechnologies
Transition écologique et énergétique
Nouvelle industrie et réindustrialisation
Exclusions : SCI, entreprises individuelles, secteurs financiers, tabac, armement controversé.
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Qu'est-ce qu'un prêt innovation ?
Le prêt innovation est un dispositif de financement proposé par Bpifrance pour accompagner les entreprises dans leur phase de lancement commercial et développement. Ce crédit permet de financer les dépenses immatérielles que les banques traditionnelles refusent habituellement de couvrir.
Caractéristiques principales :
Montant : de 50 000 € à 5 millions d'euros
Durée : généralement 7 ans (extensible à 10 ans pour certains projets industriels)
Différé d'amortissement : 24 mois systématiques (vous ne remboursez que les intérêts pendant 2 ans)
Garantie : aucune caution personnelle ni garantie réelle sur vos actifs
Taux : fixe ou variable selon le barème en vigueur
Le prêt innovation se distingue par son objectif : financer la transformation de votre recherche en valeur économique. Il intervient après la phase RDI, lorsque votre produit ou service innovant doit conquérir le marché.
Qui peut bénéficier d'un prêt innovation ?
PME et petites ETI répondant aux critères suivants :
Moins de 250 salariés (jusqu'à 499 pour certaines variantes)
Chiffre d'affaires annuel ≤ 50 M€ OU total bilan ≤ 43 M€
Minimum 3 ans d'existence
Santé financière saine (pas de procédure collective, à jour des dettes fiscales)
Secteurs éligibles :
Technologies innovantes (deeptech, numérique, industrie)
Industries culturelles et créatives (jeu vidéo, design, audiovisuel)
Santé et biotechnologies
Transition écologique et énergétique
Nouvelle industrie et réindustrialisation
Exclusions : SCI, entreprises individuelles, secteurs financiers, tabac, armement controversé.
Le comparateur de financement de CEFIN Capital & Debt est là pour vous aider dans votre recherche de financement.
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Qu'est-ce qu'un prêt innovation ?
Le prêt innovation est un dispositif de financement proposé par Bpifrance pour accompagner les entreprises dans leur phase de lancement commercial et développement. Ce crédit permet de financer les dépenses immatérielles que les banques traditionnelles refusent habituellement de couvrir.
Caractéristiques principales :
Montant : de 50 000 € à 5 millions d'euros
Durée : généralement 7 ans (extensible à 10 ans pour certains projets industriels)
Différé d'amortissement : 24 mois systématiques (vous ne remboursez que les intérêts pendant 2 ans)
Garantie : aucune caution personnelle ni garantie réelle sur vos actifs
Taux : fixe ou variable selon le barème en vigueur
Le prêt innovation se distingue par son objectif : financer la transformation de votre recherche en valeur économique. Il intervient après la phase RDI, lorsque votre produit ou service innovant doit conquérir le marché.
Qui peut bénéficier d'un prêt innovation ?
PME et petites ETI répondant aux critères suivants :
Moins de 250 salariés (jusqu'à 499 pour certaines variantes)
Chiffre d'affaires annuel ≤ 50 M€ OU total bilan ≤ 43 M€
Minimum 3 ans d'existence
Santé financière saine (pas de procédure collective, à jour des dettes fiscales)
Secteurs éligibles :
Technologies innovantes (deeptech, numérique, industrie)
Industries culturelles et créatives (jeu vidéo, design, audiovisuel)
Santé et biotechnologies
Transition écologique et énergétique
Nouvelle industrie et réindustrialisation
Exclusions : SCI, entreprises individuelles, secteurs financiers, tabac, armement controversé.
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Avantages du prêt innovation pour les entreprises
Avantages du prêt innovation pour les entreprises
Impact sur la compétitivité
Le prêt innovation transforme votre structure financière :
Préservation de la trésorerie
Le différé de 2 ans vous offre un "runway" étendu pour investir sans pression immédiate de remboursement
Vous pouvez recruter massivement, investir en marketing et attendre le retour sur investissement
Effet de levier
Le montant peut atteindre 2 fois vos fonds propres
Complète efficacement une levée de fonds sans dilution supplémentaire
Permet d'obtenir plus de liquidités tout en conservant votre capital
Protection patrimoniale
Zéro caution personnelle : votre patrimoine personnel reste protégé
Pas de nantissement sur vos actifs d'entreprise
Seule une retenue de garantie de 5% est prélevée
Soutien au développement technologique
Le dispositif finance spécifiquement les dépenses qui créent de la valeur :
Dépenses immatérielles éligibles :
Marketing et communication (campagnes digitales, salons professionnels, branding)
Force de vente (recrutement, déplacements, showrooms)
Propriété intellectuelle (brevets internationaux, certifications, normalisation)
Design et ergonomie (packaging, UX/UI)
Besoin en fonds de roulement lié au lancement
Dépenses matérielles connexes :
Outillages spécifiques et moules
Matériel informatique dédié au projet
Aménagements de laboratoire non immobiliers
Le prêt innovation finance la "Vallée de la Mort" commerciale : cette phase critique où vos dépenses explosent alors que vos revenus ne sont pas encore stabilisés.
Impact sur la compétitivité
Le prêt innovation transforme votre structure financière :
Préservation de la trésorerie
Le différé de 2 ans vous offre un "runway" étendu pour investir sans pression immédiate de remboursement
Vous pouvez recruter massivement, investir en marketing et attendre le retour sur investissement
Effet de levier
Le montant peut atteindre 2 fois vos fonds propres
Complète efficacement une levée de fonds sans dilution supplémentaire
Permet d'obtenir plus de liquidités tout en conservant votre capital
Protection patrimoniale
Zéro caution personnelle : votre patrimoine personnel reste protégé
Pas de nantissement sur vos actifs d'entreprise
Seule une retenue de garantie de 5% est prélevée
Soutien au développement technologique
Le dispositif finance spécifiquement les dépenses qui créent de la valeur :
Dépenses immatérielles éligibles :
Marketing et communication (campagnes digitales, salons professionnels, branding)
Force de vente (recrutement, déplacements, showrooms)
Propriété intellectuelle (brevets internationaux, certifications, normalisation)
Design et ergonomie (packaging, UX/UI)
Besoin en fonds de roulement lié au lancement
Dépenses matérielles connexes :
Outillages spécifiques et moules
Matériel informatique dédié au projet
Aménagements de laboratoire non immobiliers
Le prêt innovation finance la "Vallée de la Mort" commerciale : cette phase critique où vos dépenses explosent alors que vos revenus ne sont pas encore stabilisés.
Impact sur la compétitivité
Le prêt innovation transforme votre structure financière :
Préservation de la trésorerie
Le différé de 2 ans vous offre un "runway" étendu pour investir sans pression immédiate de remboursement
Vous pouvez recruter massivement, investir en marketing et attendre le retour sur investissement
Effet de levier
Le montant peut atteindre 2 fois vos fonds propres
Complète efficacement une levée de fonds sans dilution supplémentaire
Permet d'obtenir plus de liquidités tout en conservant votre capital
Protection patrimoniale
Zéro caution personnelle : votre patrimoine personnel reste protégé
Pas de nantissement sur vos actifs d'entreprise
Seule une retenue de garantie de 5% est prélevée
Soutien au développement technologique
Le dispositif finance spécifiquement les dépenses qui créent de la valeur :
Dépenses immatérielles éligibles :
Marketing et communication (campagnes digitales, salons professionnels, branding)
Force de vente (recrutement, déplacements, showrooms)
Propriété intellectuelle (brevets internationaux, certifications, normalisation)
Design et ergonomie (packaging, UX/UI)
Besoin en fonds de roulement lié au lancement
Dépenses matérielles connexes :
Outillages spécifiques et moules
Matériel informatique dédié au projet
Aménagements de laboratoire non immobiliers
Le prêt innovation finance la "Vallée de la Mort" commerciale : cette phase critique où vos dépenses explosent alors que vos revenus ne sont pas encore stabilisés.
Impact sur la compétitivité
Le prêt innovation transforme votre structure financière :
Préservation de la trésorerie
Le différé de 2 ans vous offre un "runway" étendu pour investir sans pression immédiate de remboursement
Vous pouvez recruter massivement, investir en marketing et attendre le retour sur investissement
Effet de levier
Le montant peut atteindre 2 fois vos fonds propres
Complète efficacement une levée de fonds sans dilution supplémentaire
Permet d'obtenir plus de liquidités tout en conservant votre capital
Protection patrimoniale
Zéro caution personnelle : votre patrimoine personnel reste protégé
Pas de nantissement sur vos actifs d'entreprise
Seule une retenue de garantie de 5% est prélevée
Soutien au développement technologique
Le dispositif finance spécifiquement les dépenses qui créent de la valeur :
Dépenses immatérielles éligibles :
Marketing et communication (campagnes digitales, salons professionnels, branding)
Force de vente (recrutement, déplacements, showrooms)
Propriété intellectuelle (brevets internationaux, certifications, normalisation)
Design et ergonomie (packaging, UX/UI)
Besoin en fonds de roulement lié au lancement
Dépenses matérielles connexes :
Outillages spécifiques et moules
Matériel informatique dédié au projet
Aménagements de laboratoire non immobiliers
Le prêt innovation finance la "Vallée de la Mort" commerciale : cette phase critique où vos dépenses explosent alors que vos revenus ne sont pas encore stabilisés.
Conditions d'éligibilité et critères
Conditions d'éligibilité et critères
Critères principaux pour l'obtention
1. Règle d'or des fonds propres
Le montant du prêt ≤ 2 × (fonds propres + quasi-fonds propres)
Exemple : Avec 200 000 € de fonds propres, vous pouvez obtenir maximum 400 000 € de prêt innovation.
Astuce : Renforcez vos fonds propres avant la demande via :
Incorporation de résultats
Augmentation de capital
Comptes courants d'associés bloqués (comptent comme quasi-fonds propres)
2. Preuve de l'innovation (au moins un critère) :
Aide publique à l'innovation reçue dans les 24-36 derniers mois (subvention, Crédit Impôt Recherche)
Brevet déposé récemment
Dépenses RDI significatives certifiées par expert-comptable
Label "Entreprise Innovante" (qualification FCPI)
Levée de fonds auprès d'investisseurs avisés (VC) dans les 24 derniers mois
Accompagnement par incubateur reconnu ou prix à concours d'innovation (i-Lab, i-Nov)
3. Capacité de remboursement
Votre Business Plan doit démontrer que vous pourrez rembourser à partir de l'année 3, lorsque le différé prendra fin.
Documents requis pour la demande
Dossier de présentation :
Pitch deck ou mémorandum décrivant votre innovation
Description du marché, concurrence et stratégie Go-to-market
Business Plan avec prévisionnel sur 3-5 ans
Plan de trésorerie démontrant la capacité de remboursement
Documents financiers :
Liasses fiscales des 3 derniers exercices
Plan de financement prévisionnel équilibré (besoins/ressources)
État récapitulatif détaillé des dépenses éligibles avec devis
Documents juridiques :
Kbis de moins de 3 mois
Statuts à jour de la société
Pièce d'identité du dirigeant et bénéficiaires effectifs (UBO)
Justificatifs d'innovation :
Copie des brevets ou certificats
Contrats de subvention antérieurs
Qualification FCPI le cas échéant
Critères principaux pour l'obtention
1. Règle d'or des fonds propres
Le montant du prêt ≤ 2 × (fonds propres + quasi-fonds propres)
Exemple : Avec 200 000 € de fonds propres, vous pouvez obtenir maximum 400 000 € de prêt innovation.
Astuce : Renforcez vos fonds propres avant la demande via :
Incorporation de résultats
Augmentation de capital
Comptes courants d'associés bloqués (comptent comme quasi-fonds propres)
2. Preuve de l'innovation (au moins un critère) :
Aide publique à l'innovation reçue dans les 24-36 derniers mois (subvention, Crédit Impôt Recherche)
Brevet déposé récemment
Dépenses RDI significatives certifiées par expert-comptable
Label "Entreprise Innovante" (qualification FCPI)
Levée de fonds auprès d'investisseurs avisés (VC) dans les 24 derniers mois
Accompagnement par incubateur reconnu ou prix à concours d'innovation (i-Lab, i-Nov)
3. Capacité de remboursement
Votre Business Plan doit démontrer que vous pourrez rembourser à partir de l'année 3, lorsque le différé prendra fin.
Documents requis pour la demande
Dossier de présentation :
Pitch deck ou mémorandum décrivant votre innovation
Description du marché, concurrence et stratégie Go-to-market
Business Plan avec prévisionnel sur 3-5 ans
Plan de trésorerie démontrant la capacité de remboursement
Documents financiers :
Liasses fiscales des 3 derniers exercices
Plan de financement prévisionnel équilibré (besoins/ressources)
État récapitulatif détaillé des dépenses éligibles avec devis
Documents juridiques :
Kbis de moins de 3 mois
Statuts à jour de la société
Pièce d'identité du dirigeant et bénéficiaires effectifs (UBO)
Justificatifs d'innovation :
Copie des brevets ou certificats
Contrats de subvention antérieurs
Qualification FCPI le cas échéant
Critères principaux pour l'obtention
1. Règle d'or des fonds propres
Le montant du prêt ≤ 2 × (fonds propres + quasi-fonds propres)
Exemple : Avec 200 000 € de fonds propres, vous pouvez obtenir maximum 400 000 € de prêt innovation.
Astuce : Renforcez vos fonds propres avant la demande via :
Incorporation de résultats
Augmentation de capital
Comptes courants d'associés bloqués (comptent comme quasi-fonds propres)
2. Preuve de l'innovation (au moins un critère) :
Aide publique à l'innovation reçue dans les 24-36 derniers mois (subvention, Crédit Impôt Recherche)
Brevet déposé récemment
Dépenses RDI significatives certifiées par expert-comptable
Label "Entreprise Innovante" (qualification FCPI)
Levée de fonds auprès d'investisseurs avisés (VC) dans les 24 derniers mois
Accompagnement par incubateur reconnu ou prix à concours d'innovation (i-Lab, i-Nov)
3. Capacité de remboursement
Votre Business Plan doit démontrer que vous pourrez rembourser à partir de l'année 3, lorsque le différé prendra fin.
Documents requis pour la demande
Dossier de présentation :
Pitch deck ou mémorandum décrivant votre innovation
Description du marché, concurrence et stratégie Go-to-market
Business Plan avec prévisionnel sur 3-5 ans
Plan de trésorerie démontrant la capacité de remboursement
Documents financiers :
Liasses fiscales des 3 derniers exercices
Plan de financement prévisionnel équilibré (besoins/ressources)
État récapitulatif détaillé des dépenses éligibles avec devis
Documents juridiques :
Kbis de moins de 3 mois
Statuts à jour de la société
Pièce d'identité du dirigeant et bénéficiaires effectifs (UBO)
Justificatifs d'innovation :
Copie des brevets ou certificats
Contrats de subvention antérieurs
Qualification FCPI le cas échéant
Critères principaux pour l'obtention
1. Règle d'or des fonds propres
Le montant du prêt ≤ 2 × (fonds propres + quasi-fonds propres)
Exemple : Avec 200 000 € de fonds propres, vous pouvez obtenir maximum 400 000 € de prêt innovation.
Astuce : Renforcez vos fonds propres avant la demande via :
Incorporation de résultats
Augmentation de capital
Comptes courants d'associés bloqués (comptent comme quasi-fonds propres)
2. Preuve de l'innovation (au moins un critère) :
Aide publique à l'innovation reçue dans les 24-36 derniers mois (subvention, Crédit Impôt Recherche)
Brevet déposé récemment
Dépenses RDI significatives certifiées par expert-comptable
Label "Entreprise Innovante" (qualification FCPI)
Levée de fonds auprès d'investisseurs avisés (VC) dans les 24 derniers mois
Accompagnement par incubateur reconnu ou prix à concours d'innovation (i-Lab, i-Nov)
3. Capacité de remboursement
Votre Business Plan doit démontrer que vous pourrez rembourser à partir de l'année 3, lorsque le différé prendra fin.
Documents requis pour la demande
Dossier de présentation :
Pitch deck ou mémorandum décrivant votre innovation
Description du marché, concurrence et stratégie Go-to-market
Business Plan avec prévisionnel sur 3-5 ans
Plan de trésorerie démontrant la capacité de remboursement
Documents financiers :
Liasses fiscales des 3 derniers exercices
Plan de financement prévisionnel équilibré (besoins/ressources)
État récapitulatif détaillé des dépenses éligibles avec devis
Documents juridiques :
Kbis de moins de 3 mois
Statuts à jour de la société
Pièce d'identité du dirigeant et bénéficiaires effectifs (UBO)
Justificatifs d'innovation :
Copie des brevets ou certificats
Contrats de subvention antérieurs
Qualification FCPI le cas échéant
Étapes pour obtenir un prêt innovation
Étapes pour obtenir un prêt innovation
Processus de demande
Étape 1 : Contact avec Bpifrance (semaine 0)
Prenez rendez-vous avec votre chargé d'affaires Bpifrance territorial
Présentez votre projet lors d'un premier échange
Le chargé d'affaires évalue la pertinence et vous guide sur le montage
Étape 2 : Constitution du dossier (semaines 1-4)
Rassemblez tous les documents requis
Préparez un dossier rigoureux et complet
Anticipez les questions sur votre modèle économique
Étape 3 : Instruction (semaines 5-8)
Le chargé d'affaires analyse :
Cohérence du projet et du marché
Structure financière et endettement
Cotation Banque de France (Fiben)
Respect des règles de cumul d'aides publiques
Étape 4 : Comité de crédit (semaine 9)
Présentation de votre dossier en instance de décision
Délibération et accord de principe
Étape 5 : Déblocage des fonds (semaines 10-12)
Réception et signature de l'offre de prêt
Levée des conditions suspensives éventuelles
Versement unique des fonds (montant - 5% de retenue - frais de dossier 0,40%)
Durée totale moyenne : 2 à 3 mois
Conseils pour maximiser vos chances
Avant la demande :
Anticipez largement : ne demandez pas le prêt quand vous êtes à sec de trésorerie
Renforcez vos fonds propres : plus ils sont solides, plus vous pourrez emprunter
Obtenez d'abord une preuve d'innovation : CIR, brevet, subvention ou levée de fonds
Pendant la constitution du dossier :
Soignez votre Business Plan : c'est le document décisif
Chiffrez précisément votre BFR : montrez que vous maîtrisez vos besoins de trésorerie
Préparez un Go-to-market convaincant : le chargé d'affaires doit "croire" à votre projet
Soyez cohérent : tous vos documents doivent raconter la même histoire
Relation avec Bpifrance :
Créez une vraie relation : le chargé d'affaires est votre défenseur en comité
Soyez transparent : ne cachez pas les difficultés, proposez des solutions
Montrez votre expertise métier : prouvez que vous connaissez parfaitement votre marché
Optimisation financière :
Combinez avec une levée de fonds : utilisez le prêt innovation comme "venture debt" pour limiter la dilution
Intégrez dans un mix de financement : articulation avec subventions, aides régionales, crédit bancaire classique
Planifiez le remboursement : avec les taux actuels (4-6%), le service de la dette sera significatif à partir de l'année 3
Le comparateur de financement de CEFIN Capital & Debt est là pour vous aider dans votre recherche de financement.
Notre outil analyse vos besoins financiers et vous propose une sélection de solutions de financement personnalisées parmi plus de 1000 produits financiers. Ensuite, vous bénéficiez d'un accompagnement par nos chargés d'affaires !
Financez votre projet maintenant
Nous vous aiderons avec plaisir dans vos démarches.
Processus de demande
Étape 1 : Contact avec Bpifrance (semaine 0)
Prenez rendez-vous avec votre chargé d'affaires Bpifrance territorial
Présentez votre projet lors d'un premier échange
Le chargé d'affaires évalue la pertinence et vous guide sur le montage
Étape 2 : Constitution du dossier (semaines 1-4)
Rassemblez tous les documents requis
Préparez un dossier rigoureux et complet
Anticipez les questions sur votre modèle économique
Étape 3 : Instruction (semaines 5-8)
Le chargé d'affaires analyse :
Cohérence du projet et du marché
Structure financière et endettement
Cotation Banque de France (Fiben)
Respect des règles de cumul d'aides publiques
Étape 4 : Comité de crédit (semaine 9)
Présentation de votre dossier en instance de décision
Délibération et accord de principe
Étape 5 : Déblocage des fonds (semaines 10-12)
Réception et signature de l'offre de prêt
Levée des conditions suspensives éventuelles
Versement unique des fonds (montant - 5% de retenue - frais de dossier 0,40%)
Durée totale moyenne : 2 à 3 mois
Conseils pour maximiser vos chances
Avant la demande :
Anticipez largement : ne demandez pas le prêt quand vous êtes à sec de trésorerie
Renforcez vos fonds propres : plus ils sont solides, plus vous pourrez emprunter
Obtenez d'abord une preuve d'innovation : CIR, brevet, subvention ou levée de fonds
Pendant la constitution du dossier :
Soignez votre Business Plan : c'est le document décisif
Chiffrez précisément votre BFR : montrez que vous maîtrisez vos besoins de trésorerie
Préparez un Go-to-market convaincant : le chargé d'affaires doit "croire" à votre projet
Soyez cohérent : tous vos documents doivent raconter la même histoire
Relation avec Bpifrance :
Créez une vraie relation : le chargé d'affaires est votre défenseur en comité
Soyez transparent : ne cachez pas les difficultés, proposez des solutions
Montrez votre expertise métier : prouvez que vous connaissez parfaitement votre marché
Optimisation financière :
Combinez avec une levée de fonds : utilisez le prêt innovation comme "venture debt" pour limiter la dilution
Intégrez dans un mix de financement : articulation avec subventions, aides régionales, crédit bancaire classique
Planifiez le remboursement : avec les taux actuels (4-6%), le service de la dette sera significatif à partir de l'année 3
Le comparateur de financement de CEFIN Capital & Debt est là pour vous aider dans votre recherche de financement.
Notre outil analyse vos besoins financiers et vous propose une sélection de solutions de financement personnalisées parmi plus de 1000 produits financiers. Ensuite, vous bénéficiez d'un accompagnement par nos chargés d'affaires !
Financez votre projet maintenant
Nous vous aiderons avec plaisir dans vos démarches.
Processus de demande
Étape 1 : Contact avec Bpifrance (semaine 0)
Prenez rendez-vous avec votre chargé d'affaires Bpifrance territorial
Présentez votre projet lors d'un premier échange
Le chargé d'affaires évalue la pertinence et vous guide sur le montage
Étape 2 : Constitution du dossier (semaines 1-4)
Rassemblez tous les documents requis
Préparez un dossier rigoureux et complet
Anticipez les questions sur votre modèle économique
Étape 3 : Instruction (semaines 5-8)
Le chargé d'affaires analyse :
Cohérence du projet et du marché
Structure financière et endettement
Cotation Banque de France (Fiben)
Respect des règles de cumul d'aides publiques
Étape 4 : Comité de crédit (semaine 9)
Présentation de votre dossier en instance de décision
Délibération et accord de principe
Étape 5 : Déblocage des fonds (semaines 10-12)
Réception et signature de l'offre de prêt
Levée des conditions suspensives éventuelles
Versement unique des fonds (montant - 5% de retenue - frais de dossier 0,40%)
Durée totale moyenne : 2 à 3 mois
Conseils pour maximiser vos chances
Avant la demande :
Anticipez largement : ne demandez pas le prêt quand vous êtes à sec de trésorerie
Renforcez vos fonds propres : plus ils sont solides, plus vous pourrez emprunter
Obtenez d'abord une preuve d'innovation : CIR, brevet, subvention ou levée de fonds
Pendant la constitution du dossier :
Soignez votre Business Plan : c'est le document décisif
Chiffrez précisément votre BFR : montrez que vous maîtrisez vos besoins de trésorerie
Préparez un Go-to-market convaincant : le chargé d'affaires doit "croire" à votre projet
Soyez cohérent : tous vos documents doivent raconter la même histoire
Relation avec Bpifrance :
Créez une vraie relation : le chargé d'affaires est votre défenseur en comité
Soyez transparent : ne cachez pas les difficultés, proposez des solutions
Montrez votre expertise métier : prouvez que vous connaissez parfaitement votre marché
Optimisation financière :
Combinez avec une levée de fonds : utilisez le prêt innovation comme "venture debt" pour limiter la dilution
Intégrez dans un mix de financement : articulation avec subventions, aides régionales, crédit bancaire classique
Planifiez le remboursement : avec les taux actuels (4-6%), le service de la dette sera significatif à partir de l'année 3
Le comparateur de financement de CEFIN Capital & Debt est là pour vous aider dans votre recherche de financement.
Notre outil analyse vos besoins financiers et vous propose une sélection de solutions de financement personnalisées parmi plus de 1000 produits financiers. Ensuite, vous bénéficiez d'un accompagnement par nos chargés d'affaires !
Financez votre projet maintenant
Nous vous aiderons avec plaisir dans vos démarches.
Processus de demande
Étape 1 : Contact avec Bpifrance (semaine 0)
Prenez rendez-vous avec votre chargé d'affaires Bpifrance territorial
Présentez votre projet lors d'un premier échange
Le chargé d'affaires évalue la pertinence et vous guide sur le montage
Étape 2 : Constitution du dossier (semaines 1-4)
Rassemblez tous les documents requis
Préparez un dossier rigoureux et complet
Anticipez les questions sur votre modèle économique
Étape 3 : Instruction (semaines 5-8)
Le chargé d'affaires analyse :
Cohérence du projet et du marché
Structure financière et endettement
Cotation Banque de France (Fiben)
Respect des règles de cumul d'aides publiques
Étape 4 : Comité de crédit (semaine 9)
Présentation de votre dossier en instance de décision
Délibération et accord de principe
Étape 5 : Déblocage des fonds (semaines 10-12)
Réception et signature de l'offre de prêt
Levée des conditions suspensives éventuelles
Versement unique des fonds (montant - 5% de retenue - frais de dossier 0,40%)
Durée totale moyenne : 2 à 3 mois
Conseils pour maximiser vos chances
Avant la demande :
Anticipez largement : ne demandez pas le prêt quand vous êtes à sec de trésorerie
Renforcez vos fonds propres : plus ils sont solides, plus vous pourrez emprunter
Obtenez d'abord une preuve d'innovation : CIR, brevet, subvention ou levée de fonds
Pendant la constitution du dossier :
Soignez votre Business Plan : c'est le document décisif
Chiffrez précisément votre BFR : montrez que vous maîtrisez vos besoins de trésorerie
Préparez un Go-to-market convaincant : le chargé d'affaires doit "croire" à votre projet
Soyez cohérent : tous vos documents doivent raconter la même histoire
Relation avec Bpifrance :
Créez une vraie relation : le chargé d'affaires est votre défenseur en comité
Soyez transparent : ne cachez pas les difficultés, proposez des solutions
Montrez votre expertise métier : prouvez que vous connaissez parfaitement votre marché
Optimisation financière :
Combinez avec une levée de fonds : utilisez le prêt innovation comme "venture debt" pour limiter la dilution
Intégrez dans un mix de financement : articulation avec subventions, aides régionales, crédit bancaire classique
Planifiez le remboursement : avec les taux actuels (4-6%), le service de la dette sera significatif à partir de l'année 3
Le comparateur de financement de CEFIN Capital & Debt est là pour vous aider dans votre recherche de financement.
Notre outil analyse vos besoins financiers et vous propose une sélection de solutions de financement personnalisées parmi plus de 1000 produits financiers. Ensuite, vous bénéficiez d'un accompagnement par nos chargés d'affaires !
Financez votre projet maintenant
Nous vous aiderons avec plaisir dans vos démarches.
Erreurs courantes et comment les éviter
Erreurs courantes et comment les éviter
❌ Erreur 1 : Demander trop tard
Beaucoup d'entreprises sollicitent Bpifrance en situation d'urgence de trésorerie. Le processus prend 2-3 mois : vous serez en cessation de paiements avant la réponse.
✅ Solution : Anticipez 6-12 mois avant d'avoir besoin des fonds.
❌ Erreur 2 : Sous-estimer le besoin en fonds de roulement
Le lancement commercial dégrade massivement votre trésorerie (stocks, créances clients). Si vous ne chiffrez que le marketing, vous serez à court de liquidités.
✅ Solution : Calculez précisément votre BFR additionnel avec votre expert-comptable.
❌ Erreur 3 : Négliger le ratio fonds propres
Avec 100 000 € de fonds propres, vous ne pourrez obtenir que 200 000 € maximum. Si vous demandez 500 000 €, refus automatique.
✅ Solution : Renforcez d'abord vos fonds propres par augmentation de capital ou incorporation de CCA.
❌ Erreur 4 : Business Plan irréaliste
Projeter une croissance de 1000% sans expliquer comment, ou ignorer la concurrence, discrédite votre dossier.
✅ Solution : Soyez ambitieux mais crédible. Documentez chaque hypothèse. Montrez que vous connaissez votre marché.
❌ Erreur 5 : Ne pas prouver l'innovation
"Mon produit est innovant" ne suffit pas. Sans CIR, brevet, subvention ou qualification, vous n'êtes pas éligible.
✅ Solution : Obtenez d'abord un marqueur d'innovation (CIR est le plus simple) avant de demander le prêt.
❌ Erreur 6 : Ignorer la montée des taux
Le prêt innovation n'est plus à 2% comme en 2020, mais plutôt entre 4-6% aujourd'hui. Le coût de la dette est significatif.
✅ Solution : Intégrez le coût réel du crédit dans vos prévisions de trésorerie.
❌ Erreur 7 : Mauvaise relation avec le chargé d'affaires
Être arrogant, imprécis ou peu préparé lors du premier rendez-vous compromet vos chances. Le chargé d'affaires doit défendre votre dossier en comité.
✅ Solution : Préparez méticuleusement chaque échange. Écoutez les conseils. Créez une relation de confiance.
En résumé, le prêt innovation de Bpifrance est un outil puissant pour financer votre phase de commercialisation et accélérer votre croissance sans dilution. Son différé de 2 ans et l'absence de garantie en font un levier unique, mais son obtention exige rigueur, anticipation et une innovation clairement établie. Avec un taux actuel de 4-6%, ce n'est plus de l'argent gratuit : intégrez-le dans une stratégie de financement équilibrée combinant fonds propres, aides publiques et dette.
❌ Erreur 1 : Demander trop tard
Beaucoup d'entreprises sollicitent Bpifrance en situation d'urgence de trésorerie. Le processus prend 2-3 mois : vous serez en cessation de paiements avant la réponse.
✅ Solution : Anticipez 6-12 mois avant d'avoir besoin des fonds.
❌ Erreur 2 : Sous-estimer le besoin en fonds de roulement
Le lancement commercial dégrade massivement votre trésorerie (stocks, créances clients). Si vous ne chiffrez que le marketing, vous serez à court de liquidités.
✅ Solution : Calculez précisément votre BFR additionnel avec votre expert-comptable.
❌ Erreur 3 : Négliger le ratio fonds propres
Avec 100 000 € de fonds propres, vous ne pourrez obtenir que 200 000 € maximum. Si vous demandez 500 000 €, refus automatique.
✅ Solution : Renforcez d'abord vos fonds propres par augmentation de capital ou incorporation de CCA.
❌ Erreur 4 : Business Plan irréaliste
Projeter une croissance de 1000% sans expliquer comment, ou ignorer la concurrence, discrédite votre dossier.
✅ Solution : Soyez ambitieux mais crédible. Documentez chaque hypothèse. Montrez que vous connaissez votre marché.
❌ Erreur 5 : Ne pas prouver l'innovation
"Mon produit est innovant" ne suffit pas. Sans CIR, brevet, subvention ou qualification, vous n'êtes pas éligible.
✅ Solution : Obtenez d'abord un marqueur d'innovation (CIR est le plus simple) avant de demander le prêt.
❌ Erreur 6 : Ignorer la montée des taux
Le prêt innovation n'est plus à 2% comme en 2020, mais plutôt entre 4-6% aujourd'hui. Le coût de la dette est significatif.
✅ Solution : Intégrez le coût réel du crédit dans vos prévisions de trésorerie.
❌ Erreur 7 : Mauvaise relation avec le chargé d'affaires
Être arrogant, imprécis ou peu préparé lors du premier rendez-vous compromet vos chances. Le chargé d'affaires doit défendre votre dossier en comité.
✅ Solution : Préparez méticuleusement chaque échange. Écoutez les conseils. Créez une relation de confiance.
En résumé, le prêt innovation de Bpifrance est un outil puissant pour financer votre phase de commercialisation et accélérer votre croissance sans dilution. Son différé de 2 ans et l'absence de garantie en font un levier unique, mais son obtention exige rigueur, anticipation et une innovation clairement établie. Avec un taux actuel de 4-6%, ce n'est plus de l'argent gratuit : intégrez-le dans une stratégie de financement équilibrée combinant fonds propres, aides publiques et dette.
❌ Erreur 1 : Demander trop tard
Beaucoup d'entreprises sollicitent Bpifrance en situation d'urgence de trésorerie. Le processus prend 2-3 mois : vous serez en cessation de paiements avant la réponse.
✅ Solution : Anticipez 6-12 mois avant d'avoir besoin des fonds.
❌ Erreur 2 : Sous-estimer le besoin en fonds de roulement
Le lancement commercial dégrade massivement votre trésorerie (stocks, créances clients). Si vous ne chiffrez que le marketing, vous serez à court de liquidités.
✅ Solution : Calculez précisément votre BFR additionnel avec votre expert-comptable.
❌ Erreur 3 : Négliger le ratio fonds propres
Avec 100 000 € de fonds propres, vous ne pourrez obtenir que 200 000 € maximum. Si vous demandez 500 000 €, refus automatique.
✅ Solution : Renforcez d'abord vos fonds propres par augmentation de capital ou incorporation de CCA.
❌ Erreur 4 : Business Plan irréaliste
Projeter une croissance de 1000% sans expliquer comment, ou ignorer la concurrence, discrédite votre dossier.
✅ Solution : Soyez ambitieux mais crédible. Documentez chaque hypothèse. Montrez que vous connaissez votre marché.
❌ Erreur 5 : Ne pas prouver l'innovation
"Mon produit est innovant" ne suffit pas. Sans CIR, brevet, subvention ou qualification, vous n'êtes pas éligible.
✅ Solution : Obtenez d'abord un marqueur d'innovation (CIR est le plus simple) avant de demander le prêt.
❌ Erreur 6 : Ignorer la montée des taux
Le prêt innovation n'est plus à 2% comme en 2020, mais plutôt entre 4-6% aujourd'hui. Le coût de la dette est significatif.
✅ Solution : Intégrez le coût réel du crédit dans vos prévisions de trésorerie.
❌ Erreur 7 : Mauvaise relation avec le chargé d'affaires
Être arrogant, imprécis ou peu préparé lors du premier rendez-vous compromet vos chances. Le chargé d'affaires doit défendre votre dossier en comité.
✅ Solution : Préparez méticuleusement chaque échange. Écoutez les conseils. Créez une relation de confiance.
En résumé, le prêt innovation de Bpifrance est un outil puissant pour financer votre phase de commercialisation et accélérer votre croissance sans dilution. Son différé de 2 ans et l'absence de garantie en font un levier unique, mais son obtention exige rigueur, anticipation et une innovation clairement établie. Avec un taux actuel de 4-6%, ce n'est plus de l'argent gratuit : intégrez-le dans une stratégie de financement équilibrée combinant fonds propres, aides publiques et dette.
❌ Erreur 1 : Demander trop tard
Beaucoup d'entreprises sollicitent Bpifrance en situation d'urgence de trésorerie. Le processus prend 2-3 mois : vous serez en cessation de paiements avant la réponse.
✅ Solution : Anticipez 6-12 mois avant d'avoir besoin des fonds.
❌ Erreur 2 : Sous-estimer le besoin en fonds de roulement
Le lancement commercial dégrade massivement votre trésorerie (stocks, créances clients). Si vous ne chiffrez que le marketing, vous serez à court de liquidités.
✅ Solution : Calculez précisément votre BFR additionnel avec votre expert-comptable.
❌ Erreur 3 : Négliger le ratio fonds propres
Avec 100 000 € de fonds propres, vous ne pourrez obtenir que 200 000 € maximum. Si vous demandez 500 000 €, refus automatique.
✅ Solution : Renforcez d'abord vos fonds propres par augmentation de capital ou incorporation de CCA.
❌ Erreur 4 : Business Plan irréaliste
Projeter une croissance de 1000% sans expliquer comment, ou ignorer la concurrence, discrédite votre dossier.
✅ Solution : Soyez ambitieux mais crédible. Documentez chaque hypothèse. Montrez que vous connaissez votre marché.
❌ Erreur 5 : Ne pas prouver l'innovation
"Mon produit est innovant" ne suffit pas. Sans CIR, brevet, subvention ou qualification, vous n'êtes pas éligible.
✅ Solution : Obtenez d'abord un marqueur d'innovation (CIR est le plus simple) avant de demander le prêt.
❌ Erreur 6 : Ignorer la montée des taux
Le prêt innovation n'est plus à 2% comme en 2020, mais plutôt entre 4-6% aujourd'hui. Le coût de la dette est significatif.
✅ Solution : Intégrez le coût réel du crédit dans vos prévisions de trésorerie.
❌ Erreur 7 : Mauvaise relation avec le chargé d'affaires
Être arrogant, imprécis ou peu préparé lors du premier rendez-vous compromet vos chances. Le chargé d'affaires doit défendre votre dossier en comité.
✅ Solution : Préparez méticuleusement chaque échange. Écoutez les conseils. Créez une relation de confiance.
En résumé, le prêt innovation de Bpifrance est un outil puissant pour financer votre phase de commercialisation et accélérer votre croissance sans dilution. Son différé de 2 ans et l'absence de garantie en font un levier unique, mais son obtention exige rigueur, anticipation et une innovation clairement établie. Avec un taux actuel de 4-6%, ce n'est plus de l'argent gratuit : intégrez-le dans une stratégie de financement équilibrée combinant fonds propres, aides publiques et dette.
FAQ : Comprendre le prêt et le financement de l'innovation
FAQ : Comprendre le prêt et le financement de l'innovation
Qu'est-ce qu'un prêt innovant ?
C'est un dispositif de financement bancaire ou public (comme ceux de Bpifrance) conçu spécifiquement pour soutenir le lancement industriel et commercial d'une innovation. Contrairement à un prêt classique, il finance principalement des dépenses immatérielles (frais de personnel, marketing, propriété intellectuelle) qui sont rarement couvertes par les banques traditionnelles.
C'est quoi le financement de l'innovation ?
Il désigne l'ensemble des ressources financières mobilisables pour soutenir les étapes de Recherche et Développement (R&D) jusqu'à la mise sur le marché. Cela inclut les fonds propres de l'entreprise, les aides publiques (subventions, avances remboursables), les prêts bancaires spécifiques et l'investissement privé (levée de fonds).
Quels sont les principaux financements innovants ?
En France, les plus courants sont :
Les aides publiques : Bourse French Tech, Prêt d'Amorçage, Prêt Innovation (Bpifrance).
Les dispositifs fiscaux : Crédit d'Impôt Recherche (CIR) et Crédit d'Impôt Innovation (CII).
Le financement privé : Business Angels, Capital-Risque (VC) et le financement participatif (Crowdfunding).
Qu'est-ce que le crédit d'impôt innovation (CII) ?
C'est une mesure fiscale réservée aux PME qui permet de récupérer sous forme de crédit d'impôt 30 % des dépenses liées à la conception de prototypes ou d'installations pilotes de nouveaux produits. Il est complémentaire au CIR (Crédit d'Impôt Recherche) mais se concentre sur la partie aval de l'innovation (conception et prototype).
Que signifie la finance innovante ?
Dans le contexte des entreprises, la finance innovante fait référence aux nouvelles méthodes de financement qui s'affranchissent des circuits bancaires traditionnels. Cela englobe la FinTech, le financement participatif (crowdlending/equity), la blockchain (ICO) ou encore les obligations vertes (Green Bonds), offrant plus de flexibilité et de rapidité aux entrepreneurs.
Quelle est la définition d'un produit innovant ?
Un produit est considéré comme innovant s'il présente une nouveauté substantielle par rapport à l'existant sur le marché. Cette nouveauté peut être technologique, fonctionnelle, ergonomique ou écologique. Il doit offrir des performances supérieures à ce que la concurrence propose déjà.
Qu’est-ce qu’un instrument de dette innovant ?
C'est un outil financier qui permet à une entreprise de s'endetter sans passer par un emprunt bancaire classique amortissable. On y retrouve par exemple le Venture Debt (dette à risque pour startups) ou les Obligations Convertibles (OC), qui permettent aux prêteurs de transformer leur créance en actions de l'entreprise à terme.
——
Rédigé par : Fabrice Pedro-Rousselin, expert en financement d'entreprises - consulter le profil LinkedIn
Clause de non-responsabilité : Cet article est fourni à des fins d'information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les situations d'entreprise étant uniques, nous recommandons fortement de consulter un expert-comptable, un conseiller juridique ou un spécialiste en financement d'entreprise avant toute prise de décision. Les informations réglementaires et les conditions de financement peuvent évoluer. CEFIN Capital & Debt ne saurait être tenu responsable des décisions prises sur la base de ces informations.
Qu'est-ce qu'un prêt innovant ?
C'est un dispositif de financement bancaire ou public (comme ceux de Bpifrance) conçu spécifiquement pour soutenir le lancement industriel et commercial d'une innovation. Contrairement à un prêt classique, il finance principalement des dépenses immatérielles (frais de personnel, marketing, propriété intellectuelle) qui sont rarement couvertes par les banques traditionnelles.
C'est quoi le financement de l'innovation ?
Il désigne l'ensemble des ressources financières mobilisables pour soutenir les étapes de Recherche et Développement (R&D) jusqu'à la mise sur le marché. Cela inclut les fonds propres de l'entreprise, les aides publiques (subventions, avances remboursables), les prêts bancaires spécifiques et l'investissement privé (levée de fonds).
Quels sont les principaux financements innovants ?
En France, les plus courants sont :
Les aides publiques : Bourse French Tech, Prêt d'Amorçage, Prêt Innovation (Bpifrance).
Les dispositifs fiscaux : Crédit d'Impôt Recherche (CIR) et Crédit d'Impôt Innovation (CII).
Le financement privé : Business Angels, Capital-Risque (VC) et le financement participatif (Crowdfunding).
Qu'est-ce que le crédit d'impôt innovation (CII) ?
C'est une mesure fiscale réservée aux PME qui permet de récupérer sous forme de crédit d'impôt 30 % des dépenses liées à la conception de prototypes ou d'installations pilotes de nouveaux produits. Il est complémentaire au CIR (Crédit d'Impôt Recherche) mais se concentre sur la partie aval de l'innovation (conception et prototype).
Que signifie la finance innovante ?
Dans le contexte des entreprises, la finance innovante fait référence aux nouvelles méthodes de financement qui s'affranchissent des circuits bancaires traditionnels. Cela englobe la FinTech, le financement participatif (crowdlending/equity), la blockchain (ICO) ou encore les obligations vertes (Green Bonds), offrant plus de flexibilité et de rapidité aux entrepreneurs.
Quelle est la définition d'un produit innovant ?
Un produit est considéré comme innovant s'il présente une nouveauté substantielle par rapport à l'existant sur le marché. Cette nouveauté peut être technologique, fonctionnelle, ergonomique ou écologique. Il doit offrir des performances supérieures à ce que la concurrence propose déjà.
Qu’est-ce qu’un instrument de dette innovant ?
C'est un outil financier qui permet à une entreprise de s'endetter sans passer par un emprunt bancaire classique amortissable. On y retrouve par exemple le Venture Debt (dette à risque pour startups) ou les Obligations Convertibles (OC), qui permettent aux prêteurs de transformer leur créance en actions de l'entreprise à terme.
——
Rédigé par : Fabrice Pedro-Rousselin, expert en financement d'entreprises - consulter le profil LinkedIn
Clause de non-responsabilité : Cet article est fourni à des fins d'information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les situations d'entreprise étant uniques, nous recommandons fortement de consulter un expert-comptable, un conseiller juridique ou un spécialiste en financement d'entreprise avant toute prise de décision. Les informations réglementaires et les conditions de financement peuvent évoluer. CEFIN Capital & Debt ne saurait être tenu responsable des décisions prises sur la base de ces informations.
Qu'est-ce qu'un prêt innovant ?
C'est un dispositif de financement bancaire ou public (comme ceux de Bpifrance) conçu spécifiquement pour soutenir le lancement industriel et commercial d'une innovation. Contrairement à un prêt classique, il finance principalement des dépenses immatérielles (frais de personnel, marketing, propriété intellectuelle) qui sont rarement couvertes par les banques traditionnelles.
C'est quoi le financement de l'innovation ?
Il désigne l'ensemble des ressources financières mobilisables pour soutenir les étapes de Recherche et Développement (R&D) jusqu'à la mise sur le marché. Cela inclut les fonds propres de l'entreprise, les aides publiques (subventions, avances remboursables), les prêts bancaires spécifiques et l'investissement privé (levée de fonds).
Quels sont les principaux financements innovants ?
En France, les plus courants sont :
Les aides publiques : Bourse French Tech, Prêt d'Amorçage, Prêt Innovation (Bpifrance).
Les dispositifs fiscaux : Crédit d'Impôt Recherche (CIR) et Crédit d'Impôt Innovation (CII).
Le financement privé : Business Angels, Capital-Risque (VC) et le financement participatif (Crowdfunding).
Qu'est-ce que le crédit d'impôt innovation (CII) ?
C'est une mesure fiscale réservée aux PME qui permet de récupérer sous forme de crédit d'impôt 30 % des dépenses liées à la conception de prototypes ou d'installations pilotes de nouveaux produits. Il est complémentaire au CIR (Crédit d'Impôt Recherche) mais se concentre sur la partie aval de l'innovation (conception et prototype).
Que signifie la finance innovante ?
Dans le contexte des entreprises, la finance innovante fait référence aux nouvelles méthodes de financement qui s'affranchissent des circuits bancaires traditionnels. Cela englobe la FinTech, le financement participatif (crowdlending/equity), la blockchain (ICO) ou encore les obligations vertes (Green Bonds), offrant plus de flexibilité et de rapidité aux entrepreneurs.
Quelle est la définition d'un produit innovant ?
Un produit est considéré comme innovant s'il présente une nouveauté substantielle par rapport à l'existant sur le marché. Cette nouveauté peut être technologique, fonctionnelle, ergonomique ou écologique. Il doit offrir des performances supérieures à ce que la concurrence propose déjà.
Qu’est-ce qu’un instrument de dette innovant ?
C'est un outil financier qui permet à une entreprise de s'endetter sans passer par un emprunt bancaire classique amortissable. On y retrouve par exemple le Venture Debt (dette à risque pour startups) ou les Obligations Convertibles (OC), qui permettent aux prêteurs de transformer leur créance en actions de l'entreprise à terme.
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Rédigé par : Fabrice Pedro-Rousselin, expert en financement d'entreprises - consulter le profil LinkedIn
Clause de non-responsabilité : Cet article est fourni à des fins d'information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les situations d'entreprise étant uniques, nous recommandons fortement de consulter un expert-comptable, un conseiller juridique ou un spécialiste en financement d'entreprise avant toute prise de décision. Les informations réglementaires et les conditions de financement peuvent évoluer. CEFIN Capital & Debt ne saurait être tenu responsable des décisions prises sur la base de ces informations.
Qu'est-ce qu'un prêt innovant ?
C'est un dispositif de financement bancaire ou public (comme ceux de Bpifrance) conçu spécifiquement pour soutenir le lancement industriel et commercial d'une innovation. Contrairement à un prêt classique, il finance principalement des dépenses immatérielles (frais de personnel, marketing, propriété intellectuelle) qui sont rarement couvertes par les banques traditionnelles.
C'est quoi le financement de l'innovation ?
Il désigne l'ensemble des ressources financières mobilisables pour soutenir les étapes de Recherche et Développement (R&D) jusqu'à la mise sur le marché. Cela inclut les fonds propres de l'entreprise, les aides publiques (subventions, avances remboursables), les prêts bancaires spécifiques et l'investissement privé (levée de fonds).
Quels sont les principaux financements innovants ?
En France, les plus courants sont :
Les aides publiques : Bourse French Tech, Prêt d'Amorçage, Prêt Innovation (Bpifrance).
Les dispositifs fiscaux : Crédit d'Impôt Recherche (CIR) et Crédit d'Impôt Innovation (CII).
Le financement privé : Business Angels, Capital-Risque (VC) et le financement participatif (Crowdfunding).
Qu'est-ce que le crédit d'impôt innovation (CII) ?
C'est une mesure fiscale réservée aux PME qui permet de récupérer sous forme de crédit d'impôt 30 % des dépenses liées à la conception de prototypes ou d'installations pilotes de nouveaux produits. Il est complémentaire au CIR (Crédit d'Impôt Recherche) mais se concentre sur la partie aval de l'innovation (conception et prototype).
Que signifie la finance innovante ?
Dans le contexte des entreprises, la finance innovante fait référence aux nouvelles méthodes de financement qui s'affranchissent des circuits bancaires traditionnels. Cela englobe la FinTech, le financement participatif (crowdlending/equity), la blockchain (ICO) ou encore les obligations vertes (Green Bonds), offrant plus de flexibilité et de rapidité aux entrepreneurs.
Quelle est la définition d'un produit innovant ?
Un produit est considéré comme innovant s'il présente une nouveauté substantielle par rapport à l'existant sur le marché. Cette nouveauté peut être technologique, fonctionnelle, ergonomique ou écologique. Il doit offrir des performances supérieures à ce que la concurrence propose déjà.
Qu’est-ce qu’un instrument de dette innovant ?
C'est un outil financier qui permet à une entreprise de s'endetter sans passer par un emprunt bancaire classique amortissable. On y retrouve par exemple le Venture Debt (dette à risque pour startups) ou les Obligations Convertibles (OC), qui permettent aux prêteurs de transformer leur créance en actions de l'entreprise à terme.
——
Rédigé par : Fabrice Pedro-Rousselin, expert en financement d'entreprises - consulter le profil LinkedIn
Clause de non-responsabilité : Cet article est fourni à des fins d'information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les situations d'entreprise étant uniques, nous recommandons fortement de consulter un expert-comptable, un conseiller juridique ou un spécialiste en financement d'entreprise avant toute prise de décision. Les informations réglementaires et les conditions de financement peuvent évoluer. CEFIN Capital & Debt ne saurait être tenu responsable des décisions prises sur la base de ces informations.
