Pourquoi une gestion de trésorerie court terme efficace est cruciale pour les TPE et PME ?
Très simplement, la gestion de trésorerie fait référence à la manière de gérer les flux de liquidités sur une période donnée. Ces flux impactent directement la fluidité des opérations de toute entreprise. Les liquidités nécessaires au fonctionnement opérationnel des entreprises sont communément appelés besoins en fonds de roulement.
Les TPE et PME sont plus vulnérables aux fluctuations des recettes et aux imprévus que les grandes entreprises de par l’ampleur de leurs activités. Leur souplesse leur permet de réagir plus rapidement mais les rend également plus fragiles. C’est pourquoi une gestion rigoureuse de leur trésorerie est essentielle.
En effet, les problèmes de liquidités peuvent arriver TRÈS VITE, et vous empêcher de régler vos fournisseurs, de payer vos salariés et d’honorer vos dettes, ce qui peut vous empêcher de trouver un financeur pour répondre à vos besoins urgents.
C’est un cercle vicieux, comme souvent !
Par exemple, imaginons que votre trésorerie ne vous permette pas de réaliser un paiement de facture important. Ce retard peut entraîner des pénalités, ou pire, nuire à vos relations avec un fournisseur clé qui sera ensuite réticent à faire affaire avec vous.
Mais nous sommes certains que si vous êtes sur cette page aujourd’hui c’est que votre entreprise est entre de bonnes mains.
Le financement de trésorerie à court terme, c’est quoi ?
En quelques mots, financer sa trésorerie à court terme consiste à utiliser des ressources externes pour combler les besoins immédiats en liquidités.
Ces besoins ponctuels peuvent aller du paiement des fournisseurs, à la gestion de la paie des salariés en passant par le lissage de potentielles périodes de faible activité.
Le remboursement de ces financement sont en général dus après quelques semaines ou mois.
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Quelques cas concrets de financement court terme de TPE et PME
Je suis une entreprise de fabrication de meubles
Je peux bénéficier d’un affacturage pour financer mon besoin de liquidités immédiates. En vendant mes créances clients à une société d’affacturage, je reçois rapidement une avance, ce qui me permet d’honorer mes paiements urgents tout en continuant ma production sans attendre le règlement de mes clients.
Je suis une PME spécialisée dans le commerce en ligne
J’utilise une facilité de caisse pour gérer le décalage entre les encaissements des commandes et le règlement de mes fournisseurs. Cela m’aide à assurer la continuité de mes ventes sans risquer un stock insuffisant ou un retard de livraison.
Je suis une entreprise de services de nettoyage industriel
Je rencontre parfois des périodes où mes clients paient avec des délais prolongés, alors que je dois payer mes employés toutes les deux semaines. Dans ces cas, j’utilise un découvert bancaire pour couvrir les salaires tout en attendant le règlement des factures par mes clients. Cela me permet de garantir la continuité de mes services sans nuire à mes employés.
Je suis une PME dans l’événementiel
Je dois souvent avancer des paiements pour réserver des lieux, des équipements ou des prestations bien avant que mes clients ne règlent leurs factures. J’opte donc pour un prêt à court terme qui me permet de financer ces dépenses initiales et d’attendre sereinement les encaissements une fois l’événement terminé.
Je suis une boulangerie artisanale
Je souhaite investir dans une grande commande de matières premières, comme de la farine et du beurre, pour bénéficier d’un tarif préférentiel auprès de mon fournisseur. Cependant, ma trésorerie actuelle ne me permet pas de régler immédiatement cette commande. En utilisant une facilité de caisse, je finance cet achat urgent et rembourse le crédit dès que mes recettes journalières atteignent un niveau suffisant.
Je suis une start-up technologique
Je facture mes clients sur un modèle d’abonnement annuel, mais je dois régler des dépenses mensuelles, comme les salaires de mes développeurs ou le loyer de mes bureaux. Pour pallier ce décalage de trésorerie, je recoure à l’affacturage, ce qui me permet de transformer les créances futures en liquidités immédiates.
Je suis un commerce de détail
Je reçois une opportunité d’acheter un stock important de produits à un prix réduit en prévision des soldes. Cependant, ma trésorerie actuelle ne me permet pas de payer la totalité du montant immédiatement. En négociant un découvert bancaire ou en souscrivant un prêt à court terme, je finance cet achat stratégique et rentabilise rapidement mon investissement lors des ventes saisonnières.
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Rédigé par : Fabrice Pedro-Rousselin, expert en financement d'entreprises - consulter le profil LinkedIn
Clause de non-responsabilité : Cet article est fourni à des fins d'information générale uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou fiscal personnalisé. Les situations d'entreprise étant uniques, nous recommandons fortement de consulter un expert-comptable, un conseiller juridique ou un spécialiste en financement d'entreprise avant toute prise de décision. Les informations réglementaires et les conditions de financement peuvent évoluer. CEFIN Capital & Debt ne saurait être tenu responsable des décisions prises sur la base de ces informations.
