Parfois il est difficile d’identifier la meilleure solution de financement pour votre entreprise. Quand il s’agit de financer du matériel, deux options populaires s’offrent à vous : le prêt bancaire et le crédit-bail.
Dans cet article, nous vous donnons toutes les informations nécessaires pour faire un choix éclairé et sélectionner le mode de financement le plus approprié à votre situation.
Comparatif détaillé : crédit-bail vs prêt bancaire
Dans cette section, nous allons comparer les principales caractéristiques de chacune des deux offres de financement.
Il est important de noter que de plus en plus de crédit-bailleurs demandent un dépôt de garantie, ce qui rend le crédit-bail moins avantageux qu’avant.
Au-delà de ces caractéristiques, il est nécessaire de prendre en compte vos besoins pour choisir la meilleure solution.
Optez pour le prêt bancaire si :
Vous voulez devenir propriétaire immédiatement.
Vous avez la capacité de fournir des garanties à la banque.
Vous souhaitez financer un investissement longue-durée. En effet, un prêt bancaire sera souvent plus avantageux sur la durée. Le crédit-bail engendre des charges d’usage du bien et de paiement des intérêts qui sont souvent supérieurs aux intérêts d’un emprunt bancaire classique.
Privilégiez le crédit-bail si :
Vous souhaitez préserver votre capacité d’emprunt pour d’autres investissements. En effet, la dette associée au crédit-bail n’est renseignée que dans les annexes du bilan, permettant de ne pas impacter la capacité d’endettement de votre entreprise.
Vous avez besoin de flexibilité sur la durée et l’option d’achat.
Vous ne voulez pas avancer la TVA immédiatement. La TVA étant payée progressivement, les démarches de récupération de TVA sont évitées et l’utilisation de votre trésorerie atténuée.
Vous achetez du matériel à courte durée de vie (de 3 à 5 ans), potentiellement renouvelable fréquemment.
Les erreurs à éviter
Négliger le coût total :
Un crédit-bail peut sembler plus accessible, mais son coût sur la durée peut être plus élevé qu’un prêt bancaire. Des outils gratuits en ligne peuvent vous aider à faire une simulation détaillée.
Ne pas anticiper la fiscalité :
Selon votre imposition, l’optimisation fiscale peut rendre un mode de financement plus attractif que l’autre. Consultez votre expert comptable ou des sites spécialisés. Des sites comme Legalstart peuvent vous aider en ce sens.
Oublier les clauses de sortie :
Certains contrats de leasing ont des frais cachés en cas de résiliation anticipée. Vérifiez ces conditions avant de signer.
Pour en savoir plus sur le crédit-bail, consultez notre guide complet.
Parfois il est difficile d’identifier la meilleure solution de financement pour votre entreprise. Quand il s’agit de financer du matériel, deux options populaires s’offrent à vous : le prêt bancaire et le crédit-bail.
Dans cet article, nous vous donnons toutes les informations nécessaires pour faire un choix éclairé et sélectionner le mode de financement le plus approprié à votre situation.
Comparatif détaillé : crédit-bail vs prêt bancaire
Dans cette section, nous allons comparer les principales caractéristiques de chacune des deux offres de financement.
Il est important de noter que de plus en plus de crédit-bailleurs demandent un dépôt de garantie, ce qui rend le crédit-bail moins avantageux qu’avant.
Au-delà de ces caractéristiques, il est nécessaire de prendre en compte vos besoins pour choisir la meilleure solution.
Optez pour le prêt bancaire si :
Vous voulez devenir propriétaire immédiatement.
Vous avez la capacité de fournir des garanties à la banque.
Vous souhaitez financer un investissement longue-durée. En effet, un prêt bancaire sera souvent plus avantageux sur la durée. Le crédit-bail engendre des charges d’usage du bien et de paiement des intérêts qui sont souvent supérieurs aux intérêts d’un emprunt bancaire classique.
Privilégiez le crédit-bail si :
Vous souhaitez préserver votre capacité d’emprunt pour d’autres investissements. En effet, la dette associée au crédit-bail n’est renseignée que dans les annexes du bilan, permettant de ne pas impacter la capacité d’endettement de votre entreprise.
Vous avez besoin de flexibilité sur la durée et l’option d’achat.
Vous ne voulez pas avancer la TVA immédiatement. La TVA étant payée progressivement, les démarches de récupération de TVA sont évitées et l’utilisation de votre trésorerie atténuée.
Vous achetez du matériel à courte durée de vie (de 3 à 5 ans), potentiellement renouvelable fréquemment.
Les erreurs à éviter
Négliger le coût total :
Un crédit-bail peut sembler plus accessible, mais son coût sur la durée peut être plus élevé qu’un prêt bancaire. Des outils gratuits en ligne peuvent vous aider à faire une simulation détaillée.
Ne pas anticiper la fiscalité :
Selon votre imposition, l’optimisation fiscale peut rendre un mode de financement plus attractif que l’autre. Consultez votre expert comptable ou des sites spécialisés. Des sites comme Legalstart peuvent vous aider en ce sens.
Oublier les clauses de sortie :
Certains contrats de leasing ont des frais cachés en cas de résiliation anticipée. Vérifiez ces conditions avant de signer.
Pour en savoir plus sur le crédit-bail, consultez notre guide complet.
Parfois il est difficile d’identifier la meilleure solution de financement pour votre entreprise. Quand il s’agit de financer du matériel, deux options populaires s’offrent à vous : le prêt bancaire et le crédit-bail.
Dans cet article, nous vous donnons toutes les informations nécessaires pour faire un choix éclairé et sélectionner le mode de financement le plus approprié à votre situation.
Comparatif détaillé : crédit-bail vs prêt bancaire
Dans cette section, nous allons comparer les principales caractéristiques de chacune des deux offres de financement.
Il est important de noter que de plus en plus de crédit-bailleurs demandent un dépôt de garantie, ce qui rend le crédit-bail moins avantageux qu’avant.
Au-delà de ces caractéristiques, il est nécessaire de prendre en compte vos besoins pour choisir la meilleure solution.
Optez pour le prêt bancaire si :
Vous voulez devenir propriétaire immédiatement.
Vous avez la capacité de fournir des garanties à la banque.
Vous souhaitez financer un investissement longue-durée. En effet, un prêt bancaire sera souvent plus avantageux sur la durée. Le crédit-bail engendre des charges d’usage du bien et de paiement des intérêts qui sont souvent supérieurs aux intérêts d’un emprunt bancaire classique.
Privilégiez le crédit-bail si :
Vous souhaitez préserver votre capacité d’emprunt pour d’autres investissements. En effet, la dette associée au crédit-bail n’est renseignée que dans les annexes du bilan, permettant de ne pas impacter la capacité d’endettement de votre entreprise.
Vous avez besoin de flexibilité sur la durée et l’option d’achat.
Vous ne voulez pas avancer la TVA immédiatement. La TVA étant payée progressivement, les démarches de récupération de TVA sont évitées et l’utilisation de votre trésorerie atténuée.
Vous achetez du matériel à courte durée de vie (de 3 à 5 ans), potentiellement renouvelable fréquemment.
Les erreurs à éviter
Négliger le coût total :
Un crédit-bail peut sembler plus accessible, mais son coût sur la durée peut être plus élevé qu’un prêt bancaire. Des outils gratuits en ligne peuvent vous aider à faire une simulation détaillée.
Ne pas anticiper la fiscalité :
Selon votre imposition, l’optimisation fiscale peut rendre un mode de financement plus attractif que l’autre. Consultez votre expert comptable ou des sites spécialisés. Des sites comme Legalstart peuvent vous aider en ce sens.
Oublier les clauses de sortie :
Certains contrats de leasing ont des frais cachés en cas de résiliation anticipée. Vérifiez ces conditions avant de signer.
Pour en savoir plus sur le crédit-bail, consultez notre guide complet.
Parfois il est difficile d’identifier la meilleure solution de financement pour votre entreprise. Quand il s’agit de financer du matériel, deux options populaires s’offrent à vous : le prêt bancaire et le crédit-bail.
Dans cet article, nous vous donnons toutes les informations nécessaires pour faire un choix éclairé et sélectionner le mode de financement le plus approprié à votre situation.
Comparatif détaillé : crédit-bail vs prêt bancaire
Dans cette section, nous allons comparer les principales caractéristiques de chacune des deux offres de financement.
Il est important de noter que de plus en plus de crédit-bailleurs demandent un dépôt de garantie, ce qui rend le crédit-bail moins avantageux qu’avant.
Au-delà de ces caractéristiques, il est nécessaire de prendre en compte vos besoins pour choisir la meilleure solution.
Optez pour le prêt bancaire si :
Vous voulez devenir propriétaire immédiatement.
Vous avez la capacité de fournir des garanties à la banque.
Vous souhaitez financer un investissement longue-durée. En effet, un prêt bancaire sera souvent plus avantageux sur la durée. Le crédit-bail engendre des charges d’usage du bien et de paiement des intérêts qui sont souvent supérieurs aux intérêts d’un emprunt bancaire classique.
Privilégiez le crédit-bail si :
Vous souhaitez préserver votre capacité d’emprunt pour d’autres investissements. En effet, la dette associée au crédit-bail n’est renseignée que dans les annexes du bilan, permettant de ne pas impacter la capacité d’endettement de votre entreprise.
Vous avez besoin de flexibilité sur la durée et l’option d’achat.
Vous ne voulez pas avancer la TVA immédiatement. La TVA étant payée progressivement, les démarches de récupération de TVA sont évitées et l’utilisation de votre trésorerie atténuée.
Vous achetez du matériel à courte durée de vie (de 3 à 5 ans), potentiellement renouvelable fréquemment.
Les erreurs à éviter
Négliger le coût total :
Un crédit-bail peut sembler plus accessible, mais son coût sur la durée peut être plus élevé qu’un prêt bancaire. Des outils gratuits en ligne peuvent vous aider à faire une simulation détaillée.
Ne pas anticiper la fiscalité :
Selon votre imposition, l’optimisation fiscale peut rendre un mode de financement plus attractif que l’autre. Consultez votre expert comptable ou des sites spécialisés. Des sites comme Legalstart peuvent vous aider en ce sens.
Oublier les clauses de sortie :
Certains contrats de leasing ont des frais cachés en cas de résiliation anticipée. Vérifiez ces conditions avant de signer.
Pour en savoir plus sur le crédit-bail, consultez notre guide complet.
