Définition et fonctionnement du crédit-bail
Le crédit-bail, ou leasing, est une solution de financement qui offre aux professionnels la possibilité de louer des biens mobiliers ou immobiliers pour une durée déterminée, avec une option d'achat en fin de contrat.
Contrairement à un prêt classique, le crédit-bail permet à l'entreprise locataire (ou crédit-preneur) d'utiliser un bien sans avoir à mobiliser un apport personnel important. Durant toute la période de location, les loyers, également appelés redevances, sont versés au crédit-bailleur, qui reste propriétaire du bien.
Les catégories de crédit-bail
Crédit-bail mobilier : inclut les équipements tels que les véhicules, les machines industrielles, ou le matériel informatique.
Crédit-bail immobilier : s'applique à des biens immobiliers comme des bureaux, entrepôts, ou locaux commerciaux.
Comment souscrire un crédit-bail ?
Identifiez l’équipement ou le bien immobilier dont vous avez besoin
Par exemple, du matériel informatique, un véhicule, un local commercial ou des bureaux.
Choisissez un partenaire financier (crédit-bailleur)
Comparez les offres de banques ou sociétés spécialisées en crédit-bail (leasing).
Sélectionnez le bien auprès d’un fournisseur
Choisissez le fournisseur du bien souhaité et négociez les conditions de vente avec lui (prix, délais de livraison).
Formalisez le contrat
Avec l’aide de votre partenaire financier (crédit-bailleur), définissez les termes du contrat.
Durée
Montant des loyers mensuels ou trimestriels
Valeur résiduelle : le montant auquel vous aurez la possibilité d’acheter le bien en fin de contrat.
Recevez le bien et commencez les paiements
Le crédit-bailleur achète le bien, vous le met à disposition, et vous commencez à payer les loyers après livraison. Vous êtes le crédit-preneur.
Gérez la fin du contrat
À la fin, vous pouvez :
Acheter le bien en levant l'option d'achat.
Le restituer si vous n'en avez plus besoin.
Renouveler ou remplacer le contrat.
Les avantages du crédit-bail
Financement sans apport
Loyers déductibles fiscalement : les redevances peuvent être inscrites en charges, réduisant ainsi le bénéfice imposable.
Préservation de la trésorerie
Le bien mobilier ou immobilier est immédiatement disponible. Finies les longues procédures bancaires !
Vous n’avez pas à gérer la dépréciation des actifs puisque le bien reste au bilan du crédit-bailleur jusqu’à un éventuel rachat en fin de contrat.
Les inconvénients du crédit-bail
Le coût final du bien est supérieur à son coût d’origine en raison des loyers payés au fil du temps
Des pénalités peuvent être appliquées en cas de résiliation prématurée du contrat
Tous les équipements ou matériels ne sont pas éligibles au crédit-bail.
Le crédit-bail comparé à d’autres solutions de financement
Comparez en détail le crédit-bail avec d'autres solutions de financement grâce à notre comparateur en ligne.
Testez votre éligibilité gratuitement ici.
Cela vous permettra de prendre une décision éclairée pour votre entreprise.
Exemples de situations adaptées au crédit-bail
Votre entreprise est récente et vous souhaitez préserver votre trésorerie.
Vous opérez dans le secteur tech et les équipements que vous utilisez peuvent rapidement devenir obsolètes.
Vous avez besoin d’immobilisations importantes et ne souhaitez pas impacter les ratios financiers de votre entreprise.
F.A.Q.
Peut-on résilier un contrat de crédit-bail avant son terme ?
Oui, mais cela implique souvent des pénalités financières élevées.
Quels biens sont éligibles au crédit-bail ?
La plupart des biens professionnels, qu'ils soient mobiliers ou immobiliers, tels que des véhicules utilitaires, du matériel industriel, ou des locaux commerciaux.
Le crédit-bail est-il accessible aux TPE et aux auto-entrepreneurs ?
Oui, le crédit-bail est une solution accessible à diverses structures professionnelles, y compris les petites entreprises, les artisans, et les professions libérales.
Que se passe-t-il en cas de défaillance de paiement ?
En cas de retard ou de défaut de paiement, le crédit-bailleur peut imposer des pénalités, voire récupérer le bien financé. Cela peut également avoir un impact négatif sur la notation financière de votre entreprise.
Quelle est la durée typique d’un contrat de crédit-bail ?
Cela dépend du type de bien financé. Pour les biens mobiliers (équipements, véhicules), elle est généralement de 3 à 7 ans. Pour les biens immobiliers, elle peut aller jusqu’à 15 ans ou plus.
Peut-on modifier le contrat en cours de route ?
Il est parfois possible de renégocier certains aspects du contrat, comme la durée ou les loyers, mais cela dépend des conditions spécifiques fixées par le crédit-bailleur. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.
Quelles sont les obligations d’entretien ou d’assurance pour le bien loué ?
Le crédit-preneur est généralement responsable de l’entretien et de l’assurance du bien pendant toute la durée du contrat. Ces obligations sont précisées dans les termes du contrat.
Est-il possible de revendre ou sous-louer le bien en crédit-bail ?
Non, le crédit-bailleur reste le propriétaire légal du bien pendant la durée du contrat. Par conséquent, le crédit-preneur n’a pas le droit de revendre ou de sous-louer le bien sans l’accord explicite du crédit-bailleur.
Définition et fonctionnement du crédit-bail
Le crédit-bail, ou leasing, est une solution de financement qui offre aux professionnels la possibilité de louer des biens mobiliers ou immobiliers pour une durée déterminée, avec une option d'achat en fin de contrat.
Contrairement à un prêt classique, le crédit-bail permet à l'entreprise locataire (ou crédit-preneur) d'utiliser un bien sans avoir à mobiliser un apport personnel important. Durant toute la période de location, les loyers, également appelés redevances, sont versés au crédit-bailleur, qui reste propriétaire du bien.
Les catégories de crédit-bail
Crédit-bail mobilier : inclut les équipements tels que les véhicules, les machines industrielles, ou le matériel informatique.
Crédit-bail immobilier : s'applique à des biens immobiliers comme des bureaux, entrepôts, ou locaux commerciaux.
Comment souscrire un crédit-bail ?
Identifiez l’équipement ou le bien immobilier dont vous avez besoin
Par exemple, du matériel informatique, un véhicule, un local commercial ou des bureaux.
Choisissez un partenaire financier (crédit-bailleur)
Comparez les offres de banques ou sociétés spécialisées en crédit-bail (leasing).
Sélectionnez le bien auprès d’un fournisseur
Choisissez le fournisseur du bien souhaité et négociez les conditions de vente avec lui (prix, délais de livraison).
Formalisez le contrat
Avec l’aide de votre partenaire financier (crédit-bailleur), définissez les termes du contrat.
Durée
Montant des loyers mensuels ou trimestriels
Valeur résiduelle : le montant auquel vous aurez la possibilité d’acheter le bien en fin de contrat.
Recevez le bien et commencez les paiements
Le crédit-bailleur achète le bien, vous le met à disposition, et vous commencez à payer les loyers après livraison. Vous êtes le crédit-preneur.
Gérez la fin du contrat
À la fin, vous pouvez :
Acheter le bien en levant l'option d'achat.
Le restituer si vous n'en avez plus besoin.
Renouveler ou remplacer le contrat.
Les avantages du crédit-bail
Financement sans apport
Loyers déductibles fiscalement : les redevances peuvent être inscrites en charges, réduisant ainsi le bénéfice imposable.
Préservation de la trésorerie
Le bien mobilier ou immobilier est immédiatement disponible. Finies les longues procédures bancaires !
Vous n’avez pas à gérer la dépréciation des actifs puisque le bien reste au bilan du crédit-bailleur jusqu’à un éventuel rachat en fin de contrat.
Les inconvénients du crédit-bail
Le coût final du bien est supérieur à son coût d’origine en raison des loyers payés au fil du temps
Des pénalités peuvent être appliquées en cas de résiliation prématurée du contrat
Tous les équipements ou matériels ne sont pas éligibles au crédit-bail.
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Exemples de situations adaptées au crédit-bail
Votre entreprise est récente et vous souhaitez préserver votre trésorerie.
Vous opérez dans le secteur tech et les équipements que vous utilisez peuvent rapidement devenir obsolètes.
Vous avez besoin d’immobilisations importantes et ne souhaitez pas impacter les ratios financiers de votre entreprise.
F.A.Q.
Peut-on résilier un contrat de crédit-bail avant son terme ?
Oui, mais cela implique souvent des pénalités financières élevées.
Quels biens sont éligibles au crédit-bail ?
La plupart des biens professionnels, qu'ils soient mobiliers ou immobiliers, tels que des véhicules utilitaires, du matériel industriel, ou des locaux commerciaux.
Le crédit-bail est-il accessible aux TPE et aux auto-entrepreneurs ?
Oui, le crédit-bail est une solution accessible à diverses structures professionnelles, y compris les petites entreprises, les artisans, et les professions libérales.
Que se passe-t-il en cas de défaillance de paiement ?
En cas de retard ou de défaut de paiement, le crédit-bailleur peut imposer des pénalités, voire récupérer le bien financé. Cela peut également avoir un impact négatif sur la notation financière de votre entreprise.
Quelle est la durée typique d’un contrat de crédit-bail ?
Cela dépend du type de bien financé. Pour les biens mobiliers (équipements, véhicules), elle est généralement de 3 à 7 ans. Pour les biens immobiliers, elle peut aller jusqu’à 15 ans ou plus.
Peut-on modifier le contrat en cours de route ?
Il est parfois possible de renégocier certains aspects du contrat, comme la durée ou les loyers, mais cela dépend des conditions spécifiques fixées par le crédit-bailleur. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.
Quelles sont les obligations d’entretien ou d’assurance pour le bien loué ?
Le crédit-preneur est généralement responsable de l’entretien et de l’assurance du bien pendant toute la durée du contrat. Ces obligations sont précisées dans les termes du contrat.
Est-il possible de revendre ou sous-louer le bien en crédit-bail ?
Non, le crédit-bailleur reste le propriétaire légal du bien pendant la durée du contrat. Par conséquent, le crédit-preneur n’a pas le droit de revendre ou de sous-louer le bien sans l’accord explicite du crédit-bailleur.
Définition et fonctionnement du crédit-bail
Le crédit-bail, ou leasing, est une solution de financement qui offre aux professionnels la possibilité de louer des biens mobiliers ou immobiliers pour une durée déterminée, avec une option d'achat en fin de contrat.
Contrairement à un prêt classique, le crédit-bail permet à l'entreprise locataire (ou crédit-preneur) d'utiliser un bien sans avoir à mobiliser un apport personnel important. Durant toute la période de location, les loyers, également appelés redevances, sont versés au crédit-bailleur, qui reste propriétaire du bien.
Les catégories de crédit-bail
Crédit-bail mobilier : inclut les équipements tels que les véhicules, les machines industrielles, ou le matériel informatique.
Crédit-bail immobilier : s'applique à des biens immobiliers comme des bureaux, entrepôts, ou locaux commerciaux.
Comment souscrire un crédit-bail ?
Identifiez l’équipement ou le bien immobilier dont vous avez besoin
Par exemple, du matériel informatique, un véhicule, un local commercial ou des bureaux.
Choisissez un partenaire financier (crédit-bailleur)
Comparez les offres de banques ou sociétés spécialisées en crédit-bail (leasing).
Sélectionnez le bien auprès d’un fournisseur
Choisissez le fournisseur du bien souhaité et négociez les conditions de vente avec lui (prix, délais de livraison).
Formalisez le contrat
Avec l’aide de votre partenaire financier (crédit-bailleur), définissez les termes du contrat.
Durée
Montant des loyers mensuels ou trimestriels
Valeur résiduelle : le montant auquel vous aurez la possibilité d’acheter le bien en fin de contrat.
Recevez le bien et commencez les paiements
Le crédit-bailleur achète le bien, vous le met à disposition, et vous commencez à payer les loyers après livraison. Vous êtes le crédit-preneur.
Gérez la fin du contrat
À la fin, vous pouvez :
Acheter le bien en levant l'option d'achat.
Le restituer si vous n'en avez plus besoin.
Renouveler ou remplacer le contrat.
Les avantages du crédit-bail
Financement sans apport
Loyers déductibles fiscalement : les redevances peuvent être inscrites en charges, réduisant ainsi le bénéfice imposable.
Préservation de la trésorerie
Le bien mobilier ou immobilier est immédiatement disponible. Finies les longues procédures bancaires !
Vous n’avez pas à gérer la dépréciation des actifs puisque le bien reste au bilan du crédit-bailleur jusqu’à un éventuel rachat en fin de contrat.
Les inconvénients du crédit-bail
Le coût final du bien est supérieur à son coût d’origine en raison des loyers payés au fil du temps
Des pénalités peuvent être appliquées en cas de résiliation prématurée du contrat
Tous les équipements ou matériels ne sont pas éligibles au crédit-bail.
Le crédit-bail comparé à d’autres solutions de financement
Comparez en détail le crédit-bail avec d'autres solutions de financement grâce à notre comparateur en ligne.
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Cela vous permettra de prendre une décision éclairée pour votre entreprise.
Exemples de situations adaptées au crédit-bail
Votre entreprise est récente et vous souhaitez préserver votre trésorerie.
Vous opérez dans le secteur tech et les équipements que vous utilisez peuvent rapidement devenir obsolètes.
Vous avez besoin d’immobilisations importantes et ne souhaitez pas impacter les ratios financiers de votre entreprise.
F.A.Q.
Peut-on résilier un contrat de crédit-bail avant son terme ?
Oui, mais cela implique souvent des pénalités financières élevées.
Quels biens sont éligibles au crédit-bail ?
La plupart des biens professionnels, qu'ils soient mobiliers ou immobiliers, tels que des véhicules utilitaires, du matériel industriel, ou des locaux commerciaux.
Le crédit-bail est-il accessible aux TPE et aux auto-entrepreneurs ?
Oui, le crédit-bail est une solution accessible à diverses structures professionnelles, y compris les petites entreprises, les artisans, et les professions libérales.
Que se passe-t-il en cas de défaillance de paiement ?
En cas de retard ou de défaut de paiement, le crédit-bailleur peut imposer des pénalités, voire récupérer le bien financé. Cela peut également avoir un impact négatif sur la notation financière de votre entreprise.
Quelle est la durée typique d’un contrat de crédit-bail ?
Cela dépend du type de bien financé. Pour les biens mobiliers (équipements, véhicules), elle est généralement de 3 à 7 ans. Pour les biens immobiliers, elle peut aller jusqu’à 15 ans ou plus.
Peut-on modifier le contrat en cours de route ?
Il est parfois possible de renégocier certains aspects du contrat, comme la durée ou les loyers, mais cela dépend des conditions spécifiques fixées par le crédit-bailleur. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.
Quelles sont les obligations d’entretien ou d’assurance pour le bien loué ?
Le crédit-preneur est généralement responsable de l’entretien et de l’assurance du bien pendant toute la durée du contrat. Ces obligations sont précisées dans les termes du contrat.
Est-il possible de revendre ou sous-louer le bien en crédit-bail ?
Non, le crédit-bailleur reste le propriétaire légal du bien pendant la durée du contrat. Par conséquent, le crédit-preneur n’a pas le droit de revendre ou de sous-louer le bien sans l’accord explicite du crédit-bailleur.
Définition et fonctionnement du crédit-bail
Le crédit-bail, ou leasing, est une solution de financement qui offre aux professionnels la possibilité de louer des biens mobiliers ou immobiliers pour une durée déterminée, avec une option d'achat en fin de contrat.
Contrairement à un prêt classique, le crédit-bail permet à l'entreprise locataire (ou crédit-preneur) d'utiliser un bien sans avoir à mobiliser un apport personnel important. Durant toute la période de location, les loyers, également appelés redevances, sont versés au crédit-bailleur, qui reste propriétaire du bien.
Les catégories de crédit-bail
Crédit-bail mobilier : inclut les équipements tels que les véhicules, les machines industrielles, ou le matériel informatique.
Crédit-bail immobilier : s'applique à des biens immobiliers comme des bureaux, entrepôts, ou locaux commerciaux.
Comment souscrire un crédit-bail ?
Identifiez l’équipement ou le bien immobilier dont vous avez besoin
Par exemple, du matériel informatique, un véhicule, un local commercial ou des bureaux.
Choisissez un partenaire financier (crédit-bailleur)
Comparez les offres de banques ou sociétés spécialisées en crédit-bail (leasing).
Sélectionnez le bien auprès d’un fournisseur
Choisissez le fournisseur du bien souhaité et négociez les conditions de vente avec lui (prix, délais de livraison).
Formalisez le contrat
Avec l’aide de votre partenaire financier (crédit-bailleur), définissez les termes du contrat.
Durée
Montant des loyers mensuels ou trimestriels
Valeur résiduelle : le montant auquel vous aurez la possibilité d’acheter le bien en fin de contrat.
Recevez le bien et commencez les paiements
Le crédit-bailleur achète le bien, vous le met à disposition, et vous commencez à payer les loyers après livraison. Vous êtes le crédit-preneur.
Gérez la fin du contrat
À la fin, vous pouvez :
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Le restituer si vous n'en avez plus besoin.
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Les avantages du crédit-bail
Financement sans apport
Loyers déductibles fiscalement : les redevances peuvent être inscrites en charges, réduisant ainsi le bénéfice imposable.
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Le bien mobilier ou immobilier est immédiatement disponible. Finies les longues procédures bancaires !
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Les inconvénients du crédit-bail
Le coût final du bien est supérieur à son coût d’origine en raison des loyers payés au fil du temps
Des pénalités peuvent être appliquées en cas de résiliation prématurée du contrat
Tous les équipements ou matériels ne sont pas éligibles au crédit-bail.
Le crédit-bail comparé à d’autres solutions de financement
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Cela vous permettra de prendre une décision éclairée pour votre entreprise.
Exemples de situations adaptées au crédit-bail
Votre entreprise est récente et vous souhaitez préserver votre trésorerie.
Vous opérez dans le secteur tech et les équipements que vous utilisez peuvent rapidement devenir obsolètes.
Vous avez besoin d’immobilisations importantes et ne souhaitez pas impacter les ratios financiers de votre entreprise.
F.A.Q.
Peut-on résilier un contrat de crédit-bail avant son terme ?
Oui, mais cela implique souvent des pénalités financières élevées.
Quels biens sont éligibles au crédit-bail ?
La plupart des biens professionnels, qu'ils soient mobiliers ou immobiliers, tels que des véhicules utilitaires, du matériel industriel, ou des locaux commerciaux.
Le crédit-bail est-il accessible aux TPE et aux auto-entrepreneurs ?
Oui, le crédit-bail est une solution accessible à diverses structures professionnelles, y compris les petites entreprises, les artisans, et les professions libérales.
Que se passe-t-il en cas de défaillance de paiement ?
En cas de retard ou de défaut de paiement, le crédit-bailleur peut imposer des pénalités, voire récupérer le bien financé. Cela peut également avoir un impact négatif sur la notation financière de votre entreprise.
Quelle est la durée typique d’un contrat de crédit-bail ?
Cela dépend du type de bien financé. Pour les biens mobiliers (équipements, véhicules), elle est généralement de 3 à 7 ans. Pour les biens immobiliers, elle peut aller jusqu’à 15 ans ou plus.
Peut-on modifier le contrat en cours de route ?
Il est parfois possible de renégocier certains aspects du contrat, comme la durée ou les loyers, mais cela dépend des conditions spécifiques fixées par le crédit-bailleur. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer.
Quelles sont les obligations d’entretien ou d’assurance pour le bien loué ?
Le crédit-preneur est généralement responsable de l’entretien et de l’assurance du bien pendant toute la durée du contrat. Ces obligations sont précisées dans les termes du contrat.
Est-il possible de revendre ou sous-louer le bien en crédit-bail ?
Non, le crédit-bailleur reste le propriétaire légal du bien pendant la durée du contrat. Par conséquent, le crédit-preneur n’a pas le droit de revendre ou de sous-louer le bien sans l’accord explicite du crédit-bailleur.
